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银行战略风险评估报告

战略风险评估报告是指银行为应对经营发展中出现的重大挑战，

通过科学地制定相应应对措施，及时、有效地控制和减少其对银行经

营管理产生的影响，从而防范化解金融风险的工作报告。银行战略风

险评估报告包括以下方面：业务发展模式（战略目标）和风险管理策

略（重大策略);业务模式的分类与评价（包括产品设计、市场营销、

技术管理、风险管控等方面);内部控制措施的执行情况及效果（包括

绩效考核、员工薪酬、合规监控以及其他外部行为等方面);不良贷款

率及不良率分析以及评估措施。战略风险评估报告主要基于各业务板

块下客户识别、经营活动所面临的主要风险因素进行评估。评估体系

遵循行业通用的方法和标准，力求客观全面地反映各业务板块之间内

在关系，并能够有效地控制、减少和防范其带来挑战对银行经营造成

的影响。在具体实施过程中，采取针对性和操作性措施控制总体风险

水平。通过深入调查研究，建立科学系统的评价指标体系、科学合理

和有效统一的评分方法、完善科学的绩效考核机制，以提高整体风险

管理水平。

一、业务发展模式

银行业是一种高度集中的社会资源，在国民经济中具有举足轻重

的地位，在金融行业更是如此。当前银行业仍处于传统经营模式阶段，

市场竞争异常激烈。银行业的业务发展对资本充足率、流动性要求、

风险管理水平等均提出了较高的要求，同时又面临激烈的市场竞争。

在复杂多变的国际国内经济金融形势下，国际国内形势将会发生很大

变化，银行必须适应这种变化才能增强自身实力。为此，银行必须从

战略和长远出发，认真分析总结自身的发展经验，研究制定符合自身

实际的业务发展模式。目前全行确立了“以业务为基础、以管理为核

心、创新为动力”四大经营理念和“差异化竞争、专业精细管理、质

量第一安全”三项基本原则。全行各项业务都要围绕这四个核心开展，

同时还要重视风险控制和效益增长。

1、立足本外币，突出“专业化、精细化”理念，大力开展特色

经营工作，重点做好国际业务、金融市场业务、投资银行业务、资产

管理业务等业务。

业务方面，要坚持“走出去”的宗旨，做大做强国际业务，抓住

金融市场对外开放的机遇，大力开展国际结算业务，不断扩大业务规

模。要加大与跨国公司和国内大型企业等客户接触，大力开发国际业

务市场，努力形成规模效应。要做好进出口贸易金融工作，拓宽出口

渠道，促进贸易平衡发展。同时在加大国内市场开发力度时，要努力

拓展境外市场渠道拓展与布局，不断增强境外机构网点建设。在加大

对大客户服务与营销工作力度时，要注重提升客户服务水平及客户满

意度。要进一步加强投资银行业务拓展，积极推动银团贷款业务发展，

为大型项目提供融资服务，争取较好项目支持。投资银行业务在当前

国际经济金融形势下应始终坚持专业化精细化发展目标，积极探索投

资银行业务发展新模式，大力拓展基金业务服务空间，切实提高投资

银行业务能力水平和经营管理水平，使其成为全行重要的利润增长点

和核心竞争力之一。

2、强化风险控制力度，以加强流动性、资产质量和操作风险管

理为重点，坚持稳健经营原则，完善内控制度体系建设，强化基础风

险、操作风险等重点防控措施，增强金融系统抵御各种风险及突发事

件的能力和水平。

由于我行现有资产规模偏小，业务种类单一，缺乏竞争优势，而

且面临复杂多变的经济金融形势，银行业务结构较为单一，抗风险能

力较弱。为此，我行从优化资源配置，加强资产质量管理、提高资产

质量风险防范能力出发，不断加大对重点客户、重点贷款授信力度，

并进一步完善内控制度体系建设、强化操作风险管理，切实把风险控

制放在首位。同时，根据新形势、新特点制定了一系列行之有效的风

险防范措施，防范操作风险也成为重点管理部门之一。一是积极适应

经济发展形势变化，加强风险评估和管理。全行按照稳健审慎原则，

从全行各业务条线建立并实施了风险控制预案。二是从业务发展需要

出发，加大对部分重点客户与风险较高经营活动进行重点监控；三是

注重风险防范工作成效和日常工作开展情况跟踪评价；四是加强内控

评价结果应用，强化绩效考核结果运用；五是对重大风险案件坚持做

到快侦快破、快审快结。此外，我们还积极采取措施加强业务风险管

理体系建设：一是在加强对全行业务风险日常管理环节中落实对业务

风险控制措施；二是在做好大额贷款集中审查审批控制风险前提下做

好业务风险控制；三是对员工风险意识进行培训教育；四是制定完善

员工责任追究制度；五是加强员工岗位风险监督管理工作；六是提高

员工业务风险