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银行岗位考试复习参考(信贷业务手册部分)

岗位考试复习参考（信贷业务手册部分）

1.公开授信额度不包括（固定资产贷款）、（固定资产性质的房地产

贷款）以及（境外筹资转贷款）

2.建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合什么条件？

[答：]1、经建设银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级；2、资

产负债率不超过70%（建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不

超过80%）；3、净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不

低于1000万元人民币）；4、近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行

（包括建设银行和其它银行）的违约行为。

3.流动资金贷款按行业划分为几种？按期限划分为几种？简要说明。

[答：]流动资金贷款按照行业可以分为：（1）工业流动资金贷款、

（2）建筑业流动资金贷款、（3）商业流动资金贷款、（4）房地产业流

动资金贷款、（5）公共企业流动资金贷款等；

按照期限分为（1）临时贷款、（2）短期贷款、（3）中期贷款三类。

临时贷款是指①银行对借款人发放的，②期限在3个月（含3个月）

以内的流动资金贷款，③主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他

季节性支付资金不足；

短期贷款是指①银行对借款人发放的，②期限为3个月至1年（不含

3个月含1年）的流动资金贷款，③主要用于企业正常生产经营周转的资

金需要；

中期贷款是指①银行对借款人发放的，②期限为1年至3年（不含1

年含3年）的流动资金贷款，③主要用于企业正常生产经营中经常性的周

转占用和铺底流动资金。

4.信贷业务的6个基本要素。

[答：]（1）对象；（2）金额；（3）期限；（4）利率或费率；（5）

用途；（6）担保。

（1）对象—借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准

登记的企业（事业）法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共

和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。客户分为两类：一是公司类

客户，包括企事业法人，同业、其它经济组织等；二是个人类客户，包括

个体工商户、自然人等。

（2）期限—短期期限在一年以内（含一年）；中期期限在一年到五

年之间（含五年），长期期限在五年以上。个人住房贷款的期限一般不超

过30年，

（3）担保—担保方式包括第三方保证、抵押、质押和保证金等。

5.信贷业务发放包括的5个步骤。

[答：]一是落实贷前条件；二是签订合同；三是落实用款条件；四是

支用；五是信贷登记。

（1）落实贷前条件—开立基本结算户、签定银企合作协议等，每笔

信贷业务只能复议一次；（2）落实用款条件—如开立基本结算帐户、提

高结算量等，对外汇贷款，经办人员在送交客户合同时，应提醒客户持合

同（正本）到当地外管局办理外汇登记手续，领取外汇贷款登记证；（3）

支用—如核定指标、办理提款转存手续。

6.贷款展期的条件。

[答：]（1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款

人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷

款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因

受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放贷款

而未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款。（4）

借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周

期需要的；（5）其它符合我行信贷政策及有关规定的情况。

7.额度授信客户适用对象；额度授信的目标。

[答：]建设银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。

实行额度授信的目标有三个：一是防范风险；二是提高效益；三是增

强竞争能力。

8.在授信额度续期内，一般授信客户发生那些重大事项，经办行应根

据其产生的影响对客户进行重新评价，审批或报批授信额度。

[答：]（1）总投资超过客户投资前三年的税后利润之和的重大建设

项目；（2）兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体

制改革。（3）诉讼标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；（4）对外担

保额达到净资产的30%的重大对外担保；（5）重大人事调整；（6）重大

事故和大额赔偿等重大事项。

9.信贷员在流动资金发放半月内，进行一次实地跟踪检查，贷款期限

在半年内

的，检查不少于2次，信贷期限