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2023年金融专业调查报告7篇

金融专业调查报告1

调查对象情况：

中国建设银行（支行）位于我县县城小十字西北角，“中国建设银行，建设

现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。资金实力雄厚，服务功能齐全，通过自

己的努力，赢得了良好的信誉，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行

之一。建设银行（支行）以便捷的地理环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事

业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。为了更深一步了

解银行这个金融机构及我的金融专业在工作中的运用和掌握银行业务的基本技

能，我到此做了为期20多天的实习生，从基本的苦练“点钞”到柜员业务交接，

虽然比较辛苦，但让自己对银行业务的操作流程了解了很多，经过向会计反复的

学习和总结，现将各项金融业务的调查报告如下：

调查内容：银行的各项业务

调查结果：

第一：会计业务

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复

核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。

对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相

符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票

金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支

票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元

为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传

递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现

金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的

审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。

第二：储蓄业务

储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，

即开户、办理储蓄卡、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。，

凭证不像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，

记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到

上级行“事后稽核”。

第三：信用卡业务

信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按

持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡与准贷记卡。贷记卡是银行授予持

卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每

月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如

果选择后者，则未付清部分作为银行的.短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交

纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没

有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使

用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

第四：信贷业务

由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向

中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。

所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并

不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然

后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商

家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都

是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押

(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发

放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

调查体会：在这个实习阶段，对于每一笔业务，我都学习了其ABIS系统的

交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡子系统两类。此外我

还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水，

平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否

连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在银行实习，学习柜员间每天交接

工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看

重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一

般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。

总的来说，这次的实习，虽然自己有些辛苦，但是我对自己的专业有了更为

详尽而深刻的了解，也对这些天在电大所学知识的巩固与运用。从这次