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**农村商业银行业务

经营分析报告

ⅩⅩ年以来，我行严格执行各项货币政策，牢固树立和落实科

学发展观,坚持以建设和谐社会为宗旨，紧紧围绕县委县政府“工业

兴县”、“产业富民”的发展战略作文章，进一步强化组织资金

工作，积极加大信贷投放，支持辖内中小企业节后复工，目前金融

运行态势良好，运行质量和经营效益逐步好转。金融运行的基本态

势是:各项存款增势放缓，储蓄存款增长较少;短期贷款增加较快，

农业贷款占主导地位，为实现经济、金融良性互动，促进县域经济

可持续发展创造了良好的金融环境。现就目前我行的金融运行做一

个简单分析。

一、存款总量持续增长，结构差异较大。基本情况。截止Ⅹ

Ⅹ年2月末我行各项存款余额万元，比年初上升万元，比年初

增长万元，增幅达%。其中储蓄存款万元，比年初增长万元，

增幅达%。对二月份存款情况变动进行分析，主要原因如下:春

节居民储蓄高峰期惯性逐步减退，居民储蓄尽管比年初净增额仍然有

10亿元，但是距离年后峰值已经有所下降，对公存款仍然呈现收缩

态势，年后各类企业纷纷复工，筹资开始恢复生产，各类对公存款

进一步减少，各类自然人、个体工商户年后也开始各类生产经营活

动，各类临时性资金减少。

同时，根据前期调查，春节期间，全县各类担保公司、农民资

金互助社等机构在春节吸收的居民存款，很大部分是存在我行各网

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点，节后，上述机构开始放款，帐户资金转移较多。

二、银行贷款投放新增较少，票据业务活跃截止ⅩⅩ年2月

末，各项贷款余额626112万元，比年初45032万元，农户贷款

余额310607万元，比年初下降6582万元，贴现45993万元，比

年初净增37578万元，一季度，上级人行下达了信贷规模，受信

贷规模和组织资金规模限制，在信贷投放上速度放缓，但为了满足

涉农贷款的足额发放，同时，进一步凸显和加大对短期农户贷款的

支持力度，二月份，经积极争取，在归还5000万元支农再贷款

后，再次申请8000万元，目前，我行支农再贷款余额3.2亿元，

用好用足人民银行发放的“支农再贷款”，有力的提高我行支农效

能。但根据信贷投放特点，二月份是信贷投放的相对淡季，主要

因为企业、个体工商户春节期间需要的各类周转流动资金，大部分

在节前已经投放了，春节后各类需求较少，我行为了资金效益运

用最大化，加大票据业务的拓展，二月份，购入票据2亿元。

三、票据融资成为融资新途径近几年,票据融资在县各金融机

构有所增加，我行票据融资更是呈现快速增长态势。主要原因一是

企业使用票据意识增强;二是识别票据真实性水平提高，风险降低;

三是操作环节减少，资金到位时间较快等因素,成为票据融资的主要

新增途径之一。当然，现在部分中小企业，办理结算除了通过转

账或电子汇划业务办理，偶尔有短期资金需求，也会通过贷款方式

解决，所以对票据业务比较生疏。目前，在资金紧张态势下，许

多企业采用贴现方式获得资金，导致贴现利率被大幅提高，但因为

各银行银根收缩，在以往看来风险最低且收益最快的贴现利率被大幅

抬升，贴现客户依然很多。

四、经营效益压力较大一季度我行组织资金形势不容乐观，距

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离季度任务有近9个亿元的差距，所以目前我行主要精力用于组织

资金上。最近相关监管部门开展清理银行不合理收费的活动，对我

行的票据业务拓展将产生直接的影响，同时，我行计划将农户贷款

部分信贷品种利率下调。目前，我行的各类经营成本进一步提高，费

用率控制压力大，根据前两个月的运行情况来看，完成ⅩⅩ年的全

年利润目标的压力增大。

五、存贷业务拓展中的问题

1、经济微观环境资金紧张压力依然存在尽管ⅩⅩ年前两个月

得益于春节资金归集效益，我行的存款有一定幅度的增加，但是辖

内各金融机构的存款增长水平不一，全县整体存款增长幅度不及上