理财规划师11月综合评审试题知识交流.pdfVIP

2011年11月综合评审试题

一、江先生，30岁，郑州人，之前一直在郑州工作，从事金融行业，四年

前与相识已久的赵女士结婚，并且有了一个自己的孩子，但是在2006年的时候，

由于工作的需要，江先生一家来北京，目前赵女士在家，正在找工作，小孩今年

3岁准备送到幼儿园，江先生在郑州的工作生活还比较舒适，在双方父母的帮助

下，江先生在郑州拥有了两套房子，一套30平米小户型，市值为40万，一套

170平米住房（父母居住），市值200万，两套房子都是一次性付清。来到北京

后，江先生立即贷款买了一套160平米的房子（目前市价320万），房贷60万，

从2006年10月开始偿还贷款，采用等额本息还款法，还款期限为20年。由于

工作地点离家比较远，所以目前是在单位附近租方居住。

随着江先生工作的转移，其收入有所增多，但家庭支出也在增加，目前江先

生税后收入14000元，五险一金，北京的房子对外出租，月收入6000元，郑州

小户型对外出租，月租收入1500元。2006年来北京的时候，因工作的需要，江

先生购入一部价值25万元的轿车，月养车费用1800元，租方每月3000元，江

先生一家基本生活支出每月3000元，请阿姨1500元，妻子每年交保险费3000

元；1年内增加支出项目：小孩上幼儿园，每月2000元左右，无其他负担。

江先生工作较为繁忙，很少有时间顾及到家庭理财状况，而赵女土对理财又

知之甚少。家庭目前有活期存款16万，股票现市值3万。预计家庭未来平均年

收益率为5%。

江先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有：

1、小孩的出生，给家庭带来了很多的快乐，但随着孩子的慢慢长大，各种

费用，尤其是教育费用开支的增加也给家庭带来不小的压力。江先生目前希望能

够在孩子上大学时为孩子准备50万元的教育基金，供孩子未来大学毕业后出国

深造之用。

2、家庭目前只有赵女士拥有一份重大疾病的保险。江先生除了公司的社保

之外没有买其他任何的保险，他希望了解一下用多少钱购买什么样的保险比较合

适。

3、江先生希望3年内还清欠款，并且考虑到未来小孩的上学问题，想6年

内在北京另购一套（100平米左右），希望仍然于东三环附近，小区环境好，交

通方便，有好学校，预计房价约200万元。

4、希望能保持家庭良好的现金流动性。

5、希望在50岁时提前退休，届时能有200万元的金融资产。

（提示：信息收集时间为2008年10月1日。不考虑房租需交纳的个人所得税。

贷款利率按7%计算。不考虑折旧。）

表1资产负债表单位：元

客户日期

资产金额负债与净资产金额

现金与现金等价负债

物

活期存款160000住房贷款570421

定期存款

其他金融资产

股票30000

实物资产负债统计570421

自住房2000000

投资住房3600000

机动车250000净资产

资产总计6040000负债与净资产总5469579

计

表2现金流量表

客户日期2007.9.30-2008.9.30

年收入金额年支出金额

工薪类收入房贷