建信金科与XX开展金融科技合作交流备忘录.pdfVIP

建信金科与XXX开展金融科技合作交流备

忘录

金融科技在助力支持乡村振兴、加强地方金融监管及

防范化解风险启动重要作用。在《XXX与中国建设银行股

份有限公司全面战略合作协议》基础上，XXX地方金融监

督管理局就当前金融科技合作交流情况提出以下四点建议：

一、农村金融

（一）推动农村信用系统建设

在合规情况下加强对农户征信数据的收集和积累，同

时及时更新农户、涉农企业等信息变更申请，让数据采集

工作及时化、动态化，通过政府推动、金融科技公司参与

的方式，整合采集到的农户企业数据信息并进行整理建档，

搭建数字化、网络化、标准化的农村征信数据库，提高金

融科技持续有效服务农村金融市场的能力。

二、金融监管

（二）监管数据中台经验介绍和技术支撑

建信金科曾有地方金融监管数据中台建设经验，希望

建信金科提供面向监管机构以及被监管对象的大数据治理

与应用平台的技术支撑。

（三）数字化监管

“7+4”类金融组织的监管存在着人手不足、企业数量

众多等监管难题，希望建信金科就企业画像、风险预警、

人工智能风险识别等加大对防范化解金融风险方面加大支

持力度，深化非现场监管系统机构端和监管端的技术开发

合作。例如利用人工智能技术与机器学习技术可以规避风

险并挖掘出监管过程中存在的漏洞，对照关系网络、企业

画像等，对异常交易、非法集资进行图形化交互监测；建

设关联规则库和风险识别模型

（四）分级分类监管

“7+4”类金融组织缺乏智能化评级，无法及时了解被

监管对象风险。希望建信金科提供智能化评级的技术方案，

为小贷公司、融资担保公司、商业保理公司等设计智能评

级系统。

三、金融服务平台

（五）推动XXX金融服务平台高水平建设

金融服务平台对接资金需求方和银行。金融服务平台

的银行端存在操作复杂等问题，急需熟悉信贷业务的金融

科技公司提供业务流程和技术实现上改进建议。目前存在

的问题有：

1.金融服务平台与银行系统数据衔接不够完善。银行

信贷人员在处理金融服务平台中的需求信息时，由于

金融服务平台和银行系统互不相连，需要信贷员重复

录入和导出数据，增大银行信贷业务人员的工作量。

金融服务平台也无法及时获得银行信贷审批进展，需

要银行信贷业务人员重复更新信贷进展情况。

2.金融服务平台银行使用端流程复杂。金融服务平台

银行使用端在界面设计、业务规则设计存在冗余，导

致银行从业人员使用时用户体验不佳。希望建信金科

就银行信贷业务领域提供业务设计的意见与建议。

四、数据互联互通

（六）加强金融监管单位之间数据互通

金融监管单位之间间数据连通衔接不够完善，尤其在

存在如下问题：

1.中央金融监管机构和地方金融监管机构之间宏观数

据共享方式仍然通过纸质文本方式进行。这影响政

府决策分析效率，增加数据录入时的风险。建议建

信金科分享数据共享方面的技术经验。

2.缺乏配套数据库。数据保存于excel会导致数据残

缺、数据查询效率低的问题。建议建信金科提供配

套经济运行数据库建设和运行报表建设的技术经验。

3.数据互联互通缺乏数据透视、勾稽校验功能，导致

了数据质量得不到保障。

（七）以特征工程方式打破数据孤岛

地方金融监督管理局在进行非现场监管时，税务、银

行、电网等提供数据能够提升工作效率。希望建信金科分

享打破数据孤岛的经验。可参考的方式有：税务、银行、

电网向地方金融监督管理局提供脱敏处理后的税务信息、

银行流水信息等，采用特征工程的方式从原始数据中提取，

降低打破数据孤岛的难度，方便不同部门进行安全可靠的

数据交换。数据脱敏方式可采取同比增长率、标准差等方

式。实时共享原先割裂的地方金融监管信息，完成各职能

部门、监管部门、资质审核部门的信息协同和对称，深度

挖掘地方金融企业和相关金融业务风险，发现联保互保、

欺诈交易等关联关系链，以便快速预警和及时治理。

（八）帮助我局加强已有监管系统之间互联互通

已有监管系统之间互联互