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商业银行小微贷款管理办法

第一章总则

第一条出台目的：为聚焦主业、专注小微、服务实体，

促进我行小微贷款业务健康有序发展，提高小微贷款授信效

率和质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行

授信工作尽责指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、

《银行业消费者权益保护工作指引》及我行反洗钱等规章制

度，特制定本管理办法。

第二条小微贷款定义及范围：小微贷款是指在我行经

营许可范围内向符合以下条件的企业提供的小微授信业务：

1.范围：符合国家工信委等部门规定的《统计大中小微

企业划分办法〔2017〕的通知》中企业规模为小型和微型的

企业（具体详见附件1）。

2.授信金额：单户授信申请金额在1000万元（含）以

内的授信业务。

对于小微贷款申请金额在100万（含）以下和符合准入

条件的个体工商户、以企业法定代表人为借款主体申请的个

人经营贷款，参照我行小企业信贷中心相关管理办法和我行

个人经营性管理办法执行。

第三条基本原则：小微贷款应坚持立足本土、服务实

体，专注主业、主营突出和安全性、流动性、效益性相一致

原则。

立足本土、服务实体原则：发展小微贷款坚持立足本土、

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深挖本地市场，服务好当地实体经济，主要支持机构所在地

各类生产、贸易、服务类等实体企业日常的生产经营管理活

动，优先选取当地成熟商圈、专业市场和工业园区中成长性

快、发展潜力大的企业。

专注主业、主营突出原则：关注授信客户主业经营情况，

深入了解企业还款来源。支持专注主业时间长、主营业务突

出、经营管理规范的企业，或为核心龙头企业配套、具有稳

定的产供销渠道的企业。

坚持安全性、流动性和效益性原则：加强市场细分和客

户精选，坚持把安全性放在首位，兼顾流动性和效益性，始

终把好小微贷款质量关。

第二章贷款对象、用途及申请条件

第四条贷款对象

从事生产、贸易和服务等经营性行业，且经工商行政管

理部门核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户

等。

第五条贷款用途

小微贷款用于借款人日常的生产、经营和管理，不得用

于以下方面：

（一）股本权益性投资；

（二）炒买炒卖有价证券、期货和房地产；

（三）国家禁止生产、经营领域和用途。

第六条贷款申请条件

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借款人申请贷款，应同时具备以下条件：

（一）借款人生产经营活动符合国家产业政策和我行授

信制度；

（二）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准

登记，具备合法有效的经营资质；

（三）借款人及股东信誉良好，无不良记录、未有影响

企业经营及诚信的涉诉情况，并具有按期偿付贷款本息的能

力；

（四）在我行开立基本存款账户或一般存款账户，生产

经营资金全部或部分通过本行办理结算；

（五）借款人持续经营，收入合法稳定，且具备行之有

效的财务核算制度，企业重要财务指标均在合理范围内；

（六）借款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，

承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和股本权益性投

资；

（七）借款人承诺按本办法有关规定配合贷款人的贷款

支付管理，为贷款人提供真实的贷款支付和流转情况；

（八）借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、

完整、有效；

（九）能提供符合本行要求的贷款担保；

（十）本行要求的其他条件。

第三章贷款种类、额度、期限、利率及还款方式

第七条贷款种类

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小微贷款种类分为流动资金贷款和固定资产贷款（项目

贷款），包括银行承兑汇票敞口、贸易融资等其他各类业务

品种，主要用于企业