基层营业网点操风险形成的原因及对策.pdfVIP

随着我国金融体制改革的不断加快，银行在经营管理过程中，往往因为制度落

实不到位，操作风险防范乏力，措施运作实施不当，监督制约机制不力，避险

工具匮乏等因素，就会滋生业务操作上的风险，最后导致事故和案件。一旦发

生了案件和事故，银行的形象和声誉不仅在社会上影响极坏，而且还极大地阻

碍了银行改革与发展的进程。为尽快适应改革与发展的形势，加快和强化基层

营业网点操作风险管理，有效防范操作风险，是当前金融业亟待研究和解决的

首要任务。笔者认为，当前基层营业网点在防范操作风险上主要存在以下问题

和原因：一、风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄。近年来，

基层营业网点尽管对员工进行了一系列的规章制度及操作流程学习教育和培训，

但因风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄，个别员工人生观、

世界观、价值观扭曲而出现的道德风险、信用风险、操作风险等还是屡禁不止、

时有发生。一些员工违反规章制度和操作规程进行操作，以牺牲制度与纪律为

代价，不惜用习惯代替制度，以信任代替纪律，从而使唯利是图者有机可乘、

铤而走险。另外，少数单位缺乏对改革正确认识引导，员工片面认为，改革就

是单纯地减人减机构，再加之欠发达地区员工收入偏低，极个别员工丧失了对

银行的信任感和依赖感，降低了对银行的忠诚度，导致少数员工心态失衡，以

致形成了道德风险和法律风险，培育了案件和事故的“土壤”。二、内控制度

不健全，内部管理不规范。在现行内部管理和操作中，基层营业机构还未形成

一整套完整的内控体系，内控制度缺乏系统性，并存在一定的滞后性。一些基

层单位对内部管理不够重视，存在着重经营、轻防范，一手硬，一手软的问题；

不能结合本单位实际，制定出一套行之有效的业务发展规划和经营策略，对市

场风险、操作风险熟视无睹，存在盲目性，进而形成决策风险；一些单位负责

人疏于监督和管理，不认真履行岗位职责，以感情代替制度，对员工违规操作

也不及时指出和纠正；内部主任不能在事前、事中、事后认真逐笔审核柜员办

理的业务，没有按规定进行监督管理本单位发生业务的真实性；更有甚者，部

分员工在业务操作上相互推诿，造成业务操作流程脱节，监督制约机制运作脱

钩，以致问题长期不能得到及时解决，由操作风险诱发的金融案件也在所难免。

三、职能部门监管检查缺位，形式监管重于效果监管。一些作案分子之所以作

案时间教长，且瞒过了上级行大大小小的各种检查，究其原因，一是监管人员

的责任心不强，重形式监管，轻效果监管，存在着形式监管重于效果监管的现

象，业务监管员在监管时仅仅停留在账平表对、印章是否齐全的低层次上，没

有深挖细究业务流向是否正常，对风险揭示的深度不够，监管质量欠佳。二是

对违规问题纠正不彻底。一些职能部门在实施业务监管时，即使发现了一些隐

患和风险，但纠正缺位、不能追根溯源、查个水落石出。就算作了追究，也只

在形式上通报了事，或只对当事人罚款了事，不能总结问题原因，从中吸取教

训。四、监管人员配备不足，监管力量相对薄弱。目前，二级分行实行扁平化

管理后，虽然结合实际制订了操作风险控制要点，并实行了基层营业网点内部

主任派驻制，但由于人员比较紧张，有的营业网点监管员配备不足，有的监管

员一身兼多职，根本无暇顾及内控管理工作，因而监督就会出现不到位、工作

流于形式的现象。同时，二级分行财会部门的会计监管员的监管力量相对薄弱，

时常发生监管检查不到位,监管质量不高,操作风险难以及时解决等问题。五、

缺乏有效地避险工具，风险管理人才相对匮乏。由于我国金融市场起步较晚，

刚形成衍生金融产品市场的雏形，还不是真正意义的衍生金融产品市场，相当

一部分基层营业机构已沉积了多年的风险投资产品，由于没有可供转移的避险

工具，不得不被动维持现状，承担着相当大的风险。同时，由于众所周知的内

在因素和外部环境，风险管理人才相当匮乏，也很难吸引高素质的风险管理人

员，风险管理是一门技术性强又十分复杂的新兴学科，风险管理人员必须具备

很高的业务素质，否则将很难弄明白复杂的数量关系和产品风险的特性，更别

说采用正确的风险防范措施了。针对基层营业网点操作风险存在的问题和原因，

笔者认为，应从如下几个方面认真加以解决和防范。一、强化操作风险教育，

增强员工的防范意识。防范操作风险的关键在于人。因此，要加强员工对防范

操作风险知识的学习，采取以会代训、长会短训的形式，加强对员工的操作风

险教育，增强员工的防范意识。要积极开展案例警示教育，充分利用上级行印

发的案例材料，认真组织员工学习和培训，剖析典型案例，以案释法。在进行

警示教育时，要紧密联系员工在业务操作中存在的风险，认真从有关典型案例