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理财的方案通用

理财的方案通用1

理财目标

1、一双儿女的100万元教育金。

2、50万元存款如何理财？

家庭理财的规划方案：

一、应急资金的配置建议

应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨

胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该

医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，

包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左

右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元

的备用金。其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金。

二、家庭保险规划

虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还

是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入，建议先

大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控

制在年收入的10%，约19200元左右。

三、存款理财计划

扣除2.5万元的应急资金，该家庭还有47.5万元富裕资金。该

夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只

有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理

财。

由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考

虑其他理财产品。

①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形

式，以备家庭不时之需。

②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，

分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教

育金的准备，预计年收益率5%。

③剩余的27.6万元流动资产，建议采用基金、债券和p2p理财

产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产

收益。

四、100万元教育资金的配置

该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后，该医生夫妻需预

留出100万元的.教育资金，属于长时间的一个理财规划。针对这种

情况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。由于该笔支

出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合。

按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为7%，月收益

0.5833%，投资120期（10年x12）。按照以上条件计算得出月定投

5800元，可实现10年后预留出100万元的教育资金。

理财的方案通用2

第一步：家庭财产统计

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器

等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们

收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这

一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中

有数，以后方能“开源节流”。

第二步：家庭收入统计

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入

等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带

来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财

产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。

这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每

月实际可用的钱。

第三步：家庭支出统计

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得

轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使

得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，

多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免

超支，特殊情况下可以增加预算。

1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，

如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。

种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月

不可省的支出

3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、

水果、零食等营养费。

4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，

等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

6、其他各种支出。

每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就