反洗钱工作思考和建议.pdf

反洗钱工作思考和建议

反洗钱工作思索和建议

近年来洗钱、恐怖融资、逃税等违法经济活动行为特征日趋国际

化，给社会公众合法权益和国家安全造成侵害和威胁。如何让反洗钱

工作更好地服务于金融安全大局，有效防控金融风险、维护国家安全，

值得思索。

当前反洗钱等工作的形势和任务

〔一〕非法资金跨境流淌规模日益扩大影响国际金融秩序。随着

全球化进程的持续深化，跨境贸易与跨境投资总量不断攀升，在巨额

的跨境资金流淌之中，暗藏着洗钱、恐怖融资、逃税等非法资金流淌，

威胁世界金融秩序和经济进展，洗钱、恐怖融资和逃税已经成为全球

性公害。

〔二〕洗钱等手法突破传统范畴和方式加大金融风险。当前洗钱

等违法经济活动已经突破了传统金融业的范畴，向第三方支付机构、

消费品德业、房地产行业扩散。同时，科技与金融的融合不断加深，

网络支付、在线借贷平台、虚拟货币等新兴业务日益兴起，加大了金

融系统被洗钱犯罪分子和恐怖分子利用的风险。

〔三〕金融业对外开放面临国际金融制裁合规风险。在国际化经

营格局下，金融机构拓展海外业务的外部环境日趋冗杂，全球监管规

则趋紧和执法力度增添，无论是法律、制度、技术层面的反洗钱问题，

还是跨境业务东道国单边反恐怖融资政策，或是非居民金融账户涉税

第1页共15页

信息尽职调查，金融机构遵守反洗钱相关规定的内在压力与日俱增。

〔四〕国际反洗钱形势迫切要求中国以大国姿态发声。随着国际

合作的不断深化和反洗钱监管有效性的提升，反洗钱工作被给予更多

的战略使命，反恐怖融资、反逃税、反腐败、经济制裁等日益成为国

际反洗钱的重要课题。中国作为最大的进展中国家，做好反洗钱工作

既是履行大国国际义务，也可以主动争取更多的国际话语权。

亟待解决的问题

〔一〕反洗钱协调合作机制不顺畅。《反洗钱法》明确了国务院

有关部门、机构和司法机关就反洗钱工作应当互相协作的总体要求，

但由于缺乏可操作性的刚性约束机制，在实际工作中，除公安机关等

日常协作亲密外，与其他部门联席会议成员单位没有建立常态化的情

报沟通和案件互助机制，反洗钱合作还只是停留在召开联席会议和传

达上级有关会议精神层面上，组织协调措施乏力，机制功能相对弱化，

工作落实相对滞后，难以准时转换为实质性的协调合作。

〔二〕跨部门数据信息共享程度不高，反洗钱资金监测能力还需

增添。洗钱行为的冗杂性和多样化决定了当前反洗钱工作仅凭金融系

统一己之力难以有效实施监管，公安、海关、工商、税务等部门因工

作性质往往更能把握最直接的洗钱犯罪线索，但由于尚未与反洗钱资

金监测系统联网，使得反洗钱和反恐怖融资资金监测手段滞后于互联

网新型支付和资金转移工具的快速进展。数据割裂、信息化水平低已

成为反洗钱监管、可疑线索分析利用和打击犯罪的瓶颈。

〔三〕反洗钱义务机构履职能力有待提高。反洗钱是金融机构全

第2页共15页

员性义务，但部分金融机构未能将反洗钱工作有效融入到各层级、各

业务条线当中，金融机构在客户身份识别和筛查、可疑交易报告、客

户风险评估等反洗钱基础性工作方面还有提升空间。加之我国反洗钱

工作起步较晚，金融机构反洗钱和应对制裁合规风险意识普遍较为淡

薄，反洗钱合规标准的国别差异性和地区特别性是我国金融机构拓展

海外业务时不行回避的问题。

〔四〕特定非金融行业成为转移非法资金的新领域。随着我国金

融业反洗钱监管措施的不断加强，房地产中介、贵金属和珠宝经销、

律师、会计师、评估师、拍卖师等行业正渐渐受到非法资金规避传统

金融渠道监管的青睐。与金融行业相比，特定非金融行业跨度大，企

业数量多，业务模式繁杂，资质各异，特定非金融机构反洗钱是一个

浩大的系统工程，不同行业主管部门间协调冗杂，难以制定统一的反

洗钱制度，监管本钱高，可疑线索获取难度大。

相关建议

〔〔一一〕〕统一思想认统一思想认识，识，发挥发挥工作合工作合力力。。三反工作涉及面广、工

作链条长，当前应以反洗钱工作部际联席会议为依托，由人民银行、

公安公安部和部和税税务务总局牵头总局牵头，，根据根据三反监管体制机制推动健全和完善我

国反洗钱工作体系，从强化人民银行与金融监管部门间的协调、金融

系统反洗钱工作机制与公安、税务、海关、司法等其他监管机制间的

协调