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商业银行贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范和加强信贷管理，切实提高信贷资产质量和信贷服务水平，

建立本行完善、有效的贷款风险防范约束机制，实现信贷管理的标准化、制度化、

科学化、系统化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律

法规，特制定本办法。

第二条XX银行在信贷管理上实行资产负债比例管理、贷款风险管理、授

权和授信相结合的双线管理，并按银监会《贷款风险分类指引》的精神，实行贷

款五级分类管理。

第三条本办法所称贷款管理是指运用经济、法律等方法和措施对贷款行为

进行规范和制约，达到防范、控制贷款风险，提高信贷资金整体效益，保障信贷

业务良性发展的动态、持续过程。

第四条从事信贷活动应当符合国家法律、行政法规和国家的货币政策、信

贷政策，必须坚持自主经营、自担风险的原则，有权拒绝任何单位和个人强令发

放贷款或者提供贷款担保。

第五条办理贷款业务，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。

第二章贷款对象和条件

第六条借款人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）

业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。

第七条借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件：

（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）有合法稳定的收入或还款来源，具备按期还本付息能力；

（三）已开立基本账户或一般存款账户；

（四）持有中国人民银行核发的并经年检合格的贷款卡；

（五）信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）监管部门另有规定的从其规定；

（七）本行要求的其他条件。

第八条借款人为自然人的，应具备以下基本条件：

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（一）具有合法有效身份证件、境内有效居住证明；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力；

（四）监管部门另有规定的从其规定；

（五）本行要求的其他条件。

第九条根据本行业务发展目标，结合当地经济结构特点，符合下列条件的

客户优先支持：

（一）产权明晰、资产负债合理、经营效益良好的中小及微型企业；

（二）产业特色鲜明、发展前景良好，有助于全行贷款行业集中度优化的；

（三）对本行资产业务、负债业务、中间业务具有较强推动作用的；

（四）以本行作为资产业务、负债业务、中间业务主要合作银行的；

（五）以有效易变现优质资产抵（质）押的；

（六）符合本行其他优先支持条件的。

第十条有以下情形之一者，不得对其发放贷款：

（一）生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目的；

（二）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

（三）违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注

册资本金、注册验资或增资扩股；

（四）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转

让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务，未落实原有贷款债务

或提供相应担保的；

（五）对外担保等或有负债超过自身承受能力的；

（六）支付对象不明确或支付方式不确定的；

（七）有其他严重违法经营行为的。

第十一条有以下情形之一者，停止发放贷款或收回贷款：

（一）生产经营明显恶化、抗风险能力明显减弱的；

（二）信用状况下降的；

（三）贷款资金使用状况出现异常的；

（四）影响信贷资金安全的其他情形。

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第十二条机关法人及其分支机构不得申请贷款。

第十三条借款人应按照要求向本行提供真实、完整、有效的材料，不得隐

瞒或提供虚假资料。

第十四条借款人应依法或按照约定接受本行对其财务状况以及使用贷款

情况的监督。

第十五条借款人应按借款合同约定使用贷款，并按期足额偿还本息。借款

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