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保险学案例分析--第1页

1.2022年4月29日，某公司为全体员工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取保险

费并当即签发了保险单。保险单上列明的保险期间自2022年5月1日零时起至2022年4

月30日24时止。2022年4月30日下午3时许，该公司员工王某登山，不慎坠崖身亡，事

故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。请问保险公司应如何处理。

本案例需要区分保险合同的成立与生效的区别。保险合同的成立是指投保人与保险人就

保险合同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条

款产生法律效力。

保险合同的成立并不表明保险合同已经生效，而根据《保险法》第13条的规定，投保

人和保险人可以对保险合同的效力约定附期限。因此，尽管合同双方在4月29日就合同条

款达成一致，合同成立，但双方约定合同自5月1日零时开始发生效力。因此，王某死亡时

间发生在保险期限之外，保险公司不承担给付保险金责任。

2.2022年4月8日，A公司为其车辆在一家保险公司购买了机动车辆保险，保险期限自2022

年4月9日零时起至2022年4月8日24时止。2022年5月25日，该公司将该车转让给B

公司，并及时在车辆管理所办理了过户手续，但未到保险公司办理机动车辆险批改手续。6

月29日，司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞，发生修理费4万元。请问保险公司应该如

何处理。

根据2022年10月1日实施的新“保险法”第49条规定，在财产保险合同中，保险标

的转让的，保险标的受让人承继被保险人的权利和义务。因此，当车辆过户后，B公司承继

了相关机动车辆保险合同的权利和义务。

保险法第49条还规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。

如果被保险人、受让人未履行该通知义务，因转让导致保险标的危（wei）险程度显著增加

而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

在本案例中，如果不是因为车辆转让导致危（wei）险程度显著增加从而发生事故，保

险公司需要承担赔偿责任。但即使保险公司承担了赔偿责任，也需要告诉被保险人和受让

人有关法律规定，从而提升人们的保险意识和法律意识，避免不必要的误会和争议。

3.王某因与妻子不和而与父母居住在一起，妻子带着儿子另住别处。后王某为自己投保一份

人身意外伤害保险，并指定父母为受益人。在保险期间内，因家里发生煤气中毒事件，王某

和父母同时死亡。现王某妻儿与王某弟弟都向保险公司请求给付保险金。请问保险公司应该

如何处理。

《保险法》第42条规定：“受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后

顺序的，推定受益人死亡在先。”在本案例中，推定王某父母先于王某死亡。

《保险法》第42条还规定，当受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，如被保险人

死亡，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给

付保险金的义务。显然，保险金作为王某的遗产，理应由作为第一遗产继承人的王某妻儿领

取。

4.张某投保了家庭财产保险后，在使用电熨斗时不小心将衣服和桌子烧坏，并以发生“火灾”

为由向保险公司索赔，保险公司拒赔。两方发生争执的焦点在于，对于保险合同中的“火灾”

责任，双方有着不同的认识。依照该案例的情况，请回答下列问题：对保险合同内容的用语

理解不同发生争议时，有哪些解释原则？本案例合用于哪个原则，为什么？

常见的保险合同解释原则包括：文义解释原则；意图解释原则；有利于非起草人的解释

原则；保险合同各类条款的优先顺序原则；等等。本案主要合用文义解释原则。