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五月下旬个人理财银行从业资格知识点检测试卷含答案及解析

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是

（）。

A、理财顾问服务

B、保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用

资金，并承担由此产生的收益和风险。

2、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、

每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）

A、期初；期末年金

B、期末；期末年金

C、期初；期初年金

【参考答案】：A

【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年

金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，

即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；

期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

3、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司

(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A、1

B、3

C、4

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险

公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

4、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可

以减征个人所得税的是（）。

A、军人转业费

B、孤老、烈属所得

C、保险赔款

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤

老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院

财政部门批准减税的。

5、某投资项目预期收益率是20%，方差是0.09，则该投资项目的变异系

数CV为（）。

A、2.22

B、0.67

C、1.50

【参考答案】：C

【解析】：变异系数CV＝标准差/预期收益率＝0.30/20%＝1.50。

6、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A、位置固定性

B、无差异性

C、保值增值性

【参考答案】：B

【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、

使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

7、以下市场不属于资本市场的是（）。

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，

期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1

年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具

有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷

市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

8、按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务

是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A、受托管理

B、业务咨询

C、委托代理

【参考答案】：C

9、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银

行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。

A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建

议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

10、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

A、货币型理财产品

B、股票挂钩类结构性理财产品

C、QDI1基金挂钩类理财产品

【参考答案】：A

【解析】：货币型