2023年黑龙江省七台河市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析.pdf

2023年黑龙江省七台河市初级银行从业资格《法律法规与综合能

力》考试模拟试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本

不得（）。

A、高于800亿元

B、低于800亿元

C、高于400亿元

D、低于400亿元

答案：

D

解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

2．银行业自律组织的章程应当报（）备案

A、证监会

B、中国证券业协会

C、银监会

1

D、中国人民银行

答案：

C

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

3．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为

（）。

A、授权代理

B、委托处理

C、指定代理

D、法定代理

答案：

D

解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与

当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行

为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其

母是他的法定代理人。

4．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息必威体育官网网址”规定的是（

）。

2

A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C、依法向有权机构提供客户账户信息

D、与本行专家讨论某股票的走势

答案：

B

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息必威体育官网网址”的规定：(1)向与业务无关人或

其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电

话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好

奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填

有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废

纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信

息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是

为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信

息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

5．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是

（）。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况

B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户

3

C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议

D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重

点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信

答案：

D

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区

域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等

进行尽职调查、审查和授信后管理。

6．以合法形式掩盖非法目的的合同，（）时起无效。

A、履行

B、订立

C、被撤销

D、发生纠纷

答案：

B

解析：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。

7．甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人

的关系是（）。

4

A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

答案：

A

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票

人、付款人和收款人。

8．某商业银行对贷款