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中国银行陕西省分行国内机构客户信用评级管理实施细则
第一章总则
〃〃
第一条为进一步规范中国银行陕西省分行(以下称中行)客
户信用评级管理,防范授信业务风险,根据总行《关于发送〈中国银行
国内机构客户信用评级管理办法〉的通知》(中银险[2003]461号),
特制定本实施细则。
第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序,客
户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信
业务决策的重要依据。
〃
第三条中行客户信用评级本着统一标准、分类确定、定期评估、
适时调整、分级管理、有效组织〃的原则开展相关工作。
第四条本细则适用于中国银行陕西省分行国内机构对其授信客
户的信用等级评定。
第二章客户信用评级对象与信用等级设置
第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法
〃〃
人客户(下称评级客户),应按本办法进行信用等级评定,并核
定授信风险限额。
第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型,各类型均设置
AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十个信用等级。
第三章客户信用评级指标与计分标准
第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、
经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评
价,各方面下设若干量化指标或非量化评价指标,由此构成一个完整
的信用评级指标体系。
第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点,分别设置各类
客户信用评级指标体系与计分标准。
第四章客户信用评级管理的职责分工
第九条公司业务部门、结算业务部门(对尚未纳入公司业务部门
统一授信的结算客户,由结算业务部门负责)、零售业务部门是客户
信用评级的初评部门。
对于仅在结算业务部门办理以下业务,在我行没有其他授信业务
的客户,结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级;但须将此类
客户的基本情况和清单报备风险管理部门:
1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇
票做足额质押的贸易融资和保函授信业务;
2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业
务;
3、出口项下的贸易融资业务(打包贷款除外)。
初评部门应在调查、分析、核实的基础上填写客户信用评级基本
材料,并将初评结果(包括客户信用等级、授信风险限额)和相关资料
报送同级风险管理部门。初评部门应对所报送资料的完整性和内容
的真实性负责。
第十条省行风险管理处是客户信用评级的审核部门。风险管理处
负责对业务部门、下级行报送的客户信用评级材料进行审核,并将审
核结果报送行领导认定。风险管理处负责对业务部门和辖内的信用评
级工作进行检查、后评价。风险管理处负责就客户信用等级的认定信
息向辖内反馈,并定期汇总分析本行辖内客户信用评级信息,向总行
报送客户信用评级工作情况、辖内客户信用等级分布情况、本行客户
信用评级工作后评价报告等。
第五章客户信用评级的认定权限
第十一条客户信用评级的认定权限
(一)总行负责认定国内行全部AAA级客户的信用评级。
(二)省行负责认定AA级(含AA级)以下客户的信用评级。
(三)地市分行负责认定BB级(含BB级)以下客户的信用评级。
(四)地市分行以下机构无认定客户信用等级的权限。二级分行
以下机构的客户,由二级分行以下机构进行信用等级初评,并将初评
结果报送二级行审核。
(五)资产保全部门管理的客户,由资产保全部门直接认定信用
等级(D级)后,将客户名单反馈风险管理处。
第六章客户信用评级工作程序
第十二条省行营业部、公司业务处、各直属支行、支管直行(由
公司业务处辅导并签注意见)公司业务部门、结算业务部门(对尚未
纳入公司业务部门统一授信的结算客户,由结算业务部门负责)、零
售业务处在调查、分析的基础上,负责进行
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