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商业银行基金业务基本知识
一、基金的基本知识
(一)什么是基金。
证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将
众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人
托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的
一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
(二)基金的分类。
1.依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基
金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,
基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持
有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金
合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方
式。
2.依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、
货币市场基金、混合基金。
根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类
别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基
金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资
于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货
币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基
金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风
险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、
货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基
金的风险和收益最低。
3.特殊类型基金。
(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共
用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相
互转换的一种基金结构形式。
(2)保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运
作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本
周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。
(3)交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金。交
易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金,是一
种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。
它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点,其份额可以
在二级市场买卖,也可以申购、赎回。但是,由于它的申购
是用一篮子成份券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份
券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生
了“ETF联接基金”,这种基金将90%以上的资产投资于目
标ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
(4)上市开放式基金是一种既可以在场外市场进行基
金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份
额交易、申购或赎回的开放式基金。
(5)QDII基金。它是指在一国境内设立,经该国有关
部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的
基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
(6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分
配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其
中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。
(三)基金评级。
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做
出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级
结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,
基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代
表基金未来长期业绩的表现。
本行将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调
查,并对基金产品进行风险评价。
(四)基金费用。
基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发
生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购
费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、
申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金
时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即
后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金
管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、
信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、
赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从
基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售
和对基金持有人的服务
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第47条的规定,基金份额持
有人享有下列权利:
(一)分享基金财产收益;
(二)参与分配清算后的剩余基金财产;
(
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