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银行从业个人理财知识点总结终结版

前言

银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革

创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会

发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好

又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业

人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供

识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业

人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业

资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行

公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进

行系统讲解，是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证

明。根据国家有关部委意见，将会把资格认证考试纳入国家职业资格

体系统一管理。

银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从

业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。

为了更好的满足广大考生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过

率，北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试

通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通

过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵

盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，

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对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广

大考生，争取高效的通过考试。

经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了

通关宝典的编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希

望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生

财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足

或错误之处，恳请读者指正。

北京东方华尔金融咨询有限责任公司

目录

第一章

第一节

第二节

第三节

第四节银行个人理财业务概

述…………………1银行个人理财业务的

概念和分类………1银行个人理财业务发

展和现状…………1银行个人理财业务的

影响因素…………2银行个人理财业务的

定位………………3

第二章

第一节

第二节银行个人理财理论与实务基

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础…………4银行个人理财业务理论基

础……………4银行个人理财业务实务基

础……………8

第三章

第一节

第二节

第三节

第四节

第五节

第六节

第七节

第八节

第九节金融市场和其他投资市

场………………9金融市场概

述……………9金融市场的

功能和分类…………………9金融市场的

发展………10货币市

场………………10资本市

场………………10金融衍

生品市场………12外汇市

场………………13保险市

场………………14黄金及

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其他投资市场…………………15

第四章

第一节

第二节银行理财产

品……………15银行理财

产品市场发展………………15银行理财

产品要素……………………15

第三节

第四节银行理财产品介

绍……………………16银行理财产品发