2024中国身故风险韧性指数-区域发展分析报告-.pdfVIP

中国身故风险韧性指数

区域发展分析

02摘要

03主要发现

05宏观背景与研究方法

09中国身故风险韧性发展趋势

1

6中国寿险市场发展与展望

23附录

2瑞再研究院中国身故风险韧性指数-区域发展分析

摘要

生命保障是每个家庭长期稳定生活生命保障被定义为，如果家庭主要收入者逝世，以维持家庭整体生活水平所需的保障需

的基础。本研究旨在深入探讨中国求。身故风险保障需求主要考虑因家庭失去主要经济来源所导致的未来若干年的收入损

身故风险韧性与核心驱动因素的变失，因此应对身故风险的家庭财务能力取决于家庭的储蓄、金融资产和寿险保障。其

化趋势。中，寿险作为应对身故风险的金融工具，具有非常重要的风险保障功能。对家庭而言，

理想的寿险保障水平应是基于家庭主要收入者生命全周期的永久收入、被抚养人状况、

家庭结构和风险偏好的综合考量。本研究将瑞再研究院身故韧性研究方法运用到中国大

陆各省级行政区(包括直辖市、自治区；下文简称“各省”)，估算了全国及各省身故风险

保障缺口与韧性状况，分析并探讨各地风险韧性与主要驱动因素的变化趋势，从而更深

入地把握地区差异及其发展特征。

十年来，中国身故风险韧性逐步下数十年来，中国经济发展带动居民收入和家庭财富快速增长，居民部门负债快速攀升，

降，2023年有所回升，但仍低于同时老龄化、家庭规模小型化等人口结构性趋势导致家庭抚养压力上升，身故风险敞口

疫情前水平。日益扩大。本研究发现，近十年来中国身故保障缺口整体呈上升趋势，其规模从2013年

不足70万亿的规模逐步攀升至2023年的173.8万亿元，华东南与华北地区合计占全国缺

口的比例达七成左右。同期，中国身故韧性指数从近十年的峰值43%(2017年)逐步降至

2022年的36%，之后在2023年反弹至38%，但仍低于疫情前水平。这意味着依然有六

成以上的身故风险缺乏保障。

2023年寿险市场回暖是带动中国寿险市场发展是带动2023年身故韧性改善的最主要因素。2023年，寿险市场显著回

身故韧性全面提升的最主要因素。暖，保费增速达12.8%，对身故韧性改善的贡献度达一半以上，是最重要的影响因素。其

他因素包括家庭收入增长放缓，而房地产市场加速转型使居民房贷余额首次出现回落，

使全国31个省的身故韧性指数较前一年普遍提升。在全国各省中，北京和上海寿险保费

增速在2023年分别反弹了21%和25%，带动其韧性指数分别提高了4.6和3.8个百分点，

至53%/43%，是全国身故韧性提升最快的省级地区。然而，全国共有21个省级地区的身

故韧性低于全国平均水平，省级身故韧性指数从不足15%到50%以上不等，仍存在地区差