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互联网金融背景下小微企业融资困境与完善对策研究

摘要：互联网金融基于电子商务应运而生，其运用大数据、云计算等现代

信息技术在互联网上形成线上的功能化金融业态及服务体系。当前互联网金融

业态主要包含线上资金融通、线上支付、线上投资、线上信息服务等。虽然我

国互联网金融仍处在探索阶段，还存在一定不成熟，但由于互联网金融成本低,

覆盖面广，效率高等特点，不可否认互联网金融能对我国实体经济的发展带

来很大触动。在小微企业融资方面，商业银行也能通过互联网金融，聚焦小微

企业客户，在风险可控的前提下为其提供更多融资渠道，从而极大改变小微企

业融资难题，同时也为商业银行的经济效益作出应有贡献。

关键词：互联网金融；小微企业融资；困境与对策

目录

1绪论1

1.1研究背景与研究意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义1

1.2研究思路与方法1

1.2.1研究思路1

1.2.2研究方法2

2相关理论3

2.1相关概念3

2.1.1互联网金融3

2.1.2小微企业3

2.1.3鼬资3

2.2融资的特点4

2.2.1MM理论4

2.2.2信息不对称理论4

2.2.3优序融资理论5

2.2.4企业金融成长周期理论5

2.3融资渠道6

3小微企业融资的困境分析7

3.1小微企业融资的现状7

3.1.1融资渠道狭窄，融资结构单一7

第页共19页

3.1.2抵押担保不足，融资成本较高7

3.1.3信用评估体系不完善8

3.1.4对短期资金的依赖性高8

3.2小微企业融资的困境8

3.2.1企业规模小、投入大，资金运用不合理、风险高8

3.2.2内部管理制度不够完善，高级人才流失9

3.2.3企业管理者信用观念差，信息不透明9

3.2.4商业银行数字化产品运营能力不足9

3.2.5商业银行内部缺乏完善的风险控制机制10

3.3/J微企业融资困难的原因分析10

3.3.1金融机构不健全，贷款条件苛刻10

3.3.2融资渠道狭窄10

3.3.3国家扶持力度不够，制度不完善11

4互联网金融背景下小微企业融资的对策12

4.1政府方面对策12

4.1.1加强信贷信息整合，缓解中小型企业的融资问题12

4.1.2调整产业政策，支持中小型企业发展12

4.1.3建立应收账款交易的区域市场，为中小型企业的融资提供服务12

4.1.4完善担保机制13

4.1.5完善政策法规13

4.1.6创新监管模式14

4.1.7完善征信系统14

4.2企业方面对策15

4.2.1扩展中小型企业的融资渠道15

4.2.2加强自身经营管理水平15

4.2.3吸纳专业融资人才15

4.3银行方面对策16

4.3.1打造标志性金融平台16

4.3.2金融机构创新授信机制16

5结论17

参考文献19

1绪论

1.1研究背景与研究意义

1.1.1研究背景

互联网金融是当下一种新兴事物，正处于快速发展的阶段，其基于电子商

务而生，运用于大数据、云计算现代网络技术当中，最终形成了功能化金融业

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态以及服务体系。中小企业对我国的经济发展有着重要的作用，在创造社会财

富和解决劳动力就业方面有着巨大贡献⑴。互利网金融业态目前阶段主要涉及

了线上的资金融通、支付、投资和信息服务等几个方面。可以说我国当前还是

处于对互利网金融的初级探索阶段，并且不够成熟，但是由于其有着成本低、

覆盖面广等优势，因此在我国的经济发展中起到了一