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贷款管理办法

贷款管理办法

第一章总则

第一条为了规范和加强贷款管理，促进金融机构合理进行贷

款拨付和回收，维护金融市场秩序，根据国家有关法律、法规

和监管要求，制定本管理办法。

第二条本办法适用于从事贷款活动的金融机构，包括商业银

行、信托公司、互联网金融机构等。

第三条贷款是指金融机构向借款人提供一定金额的资金，借

款人在约定的期限内偿还本金和利息的行为。

第四条贷款应当符合法律、法规及监管要求，保证贷款活动

的合法性和安全性。

第二章贷款审查与拨付

第五条金融机构应当对借款人的资信进行必要的审查，包括

但不限于：

（一）核实借款人的身份证明文件，确保借款人的身份真实；

（二）评估借款人的还款能力，包括收入状况、资产状况等；

（三）查证借款人的用贷用途，确保贷款不用于非法或违规活

动；

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（四）了解借款人的信用记录，评估借款人的信用状况。

第六条金融机构应当按照内部政策和规定，对贷款申请进行

审批，确保贷款审批的准确性和公正性。

第七条金融机构应当制定合理的贷款拨付计划，确保贷款资

金的及时到位，满足借款人的资金需求。

第三章贷款管理与逾期处理

第八条金融机构应当建立完善的贷款管理制度，包括但不限

于：

（一）建立贷款台账，记录贷款的基本信息、拨付明细、还款

信息等；

（二）建立贷款风险评估模型，用于评估贷款的风险程度和还

款能力；

（三）建立贷款分类制度，根据贷款的违约风险和还款能力，

对贷款进行分类处理；

（四）建立贷款管理团队，负责贷款的管理、催收等工作。

第九条金融机构应当及时跟踪贷款的还款情况，对逾期还款

的贷款进行逾期管理。逾期管理包括但不限于：

（一）与借款人进行沟通，了解逾期原因，并督促借款人尽快

还款；

（二）采取适当的催收措施，例如电话催收、上门催收、法律

诉讼等；

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（三）对无法催收的贷款，按照法律法规的要求，进行追偿或

资产处置。

第十条金融机构应当建立健全贷款风险准备金制度，用于覆

盖贷款逾期、呆账等风险。贷款风险准备金的具体计提比例和

使用规则，应当符合监管部门的要求。

第四章贷款信息披露与保护

第十一条金融机构应当建立贷款信息披露制度，及时向借款

人和相关监管机构披露贷款的相关信息，包括但不限于贷款利

率、还款方式、担保方式等。

第十二条金融机构应当保护借款人的个人信息安全，不得将

借款人的个人信息用于其他非贷款相关用途。

第十三条金融机构应当遵守国家有关法律、法规和监管要求，

加强贷款活动的合规管理，确保贷款业务的安全和稳定。

第五章监管与处罚

第十四条监管部门应当定期对金融机构的贷款业务进行监测

和评估，发现问题及时采取监管措施，确保贷款业务的合规性

和健康发展。

第十五条对违反贷款管理办法的金融机构，监管部门有权采

取相应的监管措施，包括但不限于责令改正、暂停业务、罚款

等。

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第六章附则

第十六条本办法自（日期）起施行，原有的相关规定同时废

止。

第十七条本办法的解释权归（监管部门）所有。