银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等9807.pdfVIP

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等

第一节:理财计算器1

(一）基本功能

银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。

首先，我们先看一下“理财计算器操作界面（界面安排有微小差异，但是

功能完全相同)。

(二）手机版理财计算器

金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理

财计算工具(金培网金融计算器)，将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随

时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业资格证书，方便快捷。

接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作:例如:王先生的女儿

今年8岁,18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算通过基金

定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须

定期定投多少？

【利率（％）】:输入题目给出的年利率。一定注意要去掉％，比如上题中

“年投资回报率为5％”，只输入5即可。

【期数】:输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学，总年

数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现

“√”即为选中,此时才可输入。

南宁市区农村信用合作联社黄基定整理1

【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“即

可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才

可输入。

【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教

育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”

中点击一下,出现“√即为选中，此时才可输入.

【每期金额】：即每年收付的等额的金额(年金)。本题中“王先生每年末须

定期定投多少”，即求【每期金额】.注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。

【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年

年初还款等.

【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年

末还款”等.

注意:在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，

我们来看一下计算的最终效果图：

第二节：个人理财考试计算题类型

货币时间价值的计算功能

1。货币时间价值的输入顺序

2.现金流量正负号的决定

3。货币时间价值（TVM)的计算

4。期初年金与期末年金的设置

5。投资回报率的计算

6。债券的计算

南宁市区农村信用合作联社黄基定整理2

7.房贷本息摊分函数AMORT

第三节：个人理财考试部分要点

一、海归派购车优惠

哪些购车者可免税？

首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在郑州海关了解到,

尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)

注册学习毕(结）业或进修（包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成

学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年内向海关提出初次购买国

产免税小汽车的,海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车

的“定语”限制还不少,尤其是时间上得多加注意,不然错过了时间,就可惜了。

免税汽车可免啥税？

另外，留学回国人员别想着有了该政策,就意味着可以从国外带一辆免税车

回来了.记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归享受该优惠政

策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面内容：一

是免除整车车价中的进口零部件关税；二是免除购车后缴纳的车辆购置附加税。

尽管现在国产汽车中进口零部件的比例越来越低，但免车辆购置附加税一项,对

于“海归”来说,优惠可不小,还是很具诱惑力的。

首先，确定关税完税价。关税完税价＝买价+运费+保险费。如果申报的买

价偏低或无法单独计算运保费，海关可以核定。

关税＝关税完税价×关税税率（目前为25％)

消费税＝（关税完税价+关税）×消费税税率(一般为5%)

南宁市区农村信用合作联社黄基定整理3

增值税＝(关税完税价+关税+