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银行存款增缓的原因分析及应对措施

麻城支行存款增缓的原因分析及应对措施

众所周知，只有实现存款量的重大突破和结构的根本调整，才能按照资产负

债比例管理的要求加大贷款投入，从而提高存款的综合效益，实现利润最大化。

今年一季度我行存款增长放缓，进入四月份甚至呈持续下滑之势，对银行的信贷、

各项经营目标、风险等造成影响，如何扭转局面、实现存款量的突破是眼下继续

突破的瓶颈。

一、一季度存款情况

3月末，麻城市金融机构整体呈现存款增缓的趋势。但是其中有一枝独秀，

麻城市农信社各项存款余额891210万元，比年初净增205835万元。

二、存款减少的影响

虽然存款依然成增长态势，但是增幅放缓，尤其与高速增长的贷款相比，存

款增速更显“捉襟见肘”。3月的最后一天，同业金融机构存款市场上利息冲高

到万分之一。这一利率已经超过了基金公司货币基金产品给同业的存款利率，没

有任何风险的银行存款竟然比基金公司有风险的产品回报率还高。同业市场利息

冲高的背后，是银行受到“缺血症”的威胁。

存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚步，由于存款放缓和贷款加速导

致不少银行的存贷比接近红线，股份制银行尤为严重。

由于目前商业银行贷款增量和存款增量存在期限错配问题，如果存款持续分

流，加上货币政策紧缩预期，则很可能会引发银行体系的流动性风险。商业银行

的贷款增量主要是中长期贷款，而存款多为短期存款，存在期限错配的问题。事

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银行存款增缓的原因分析及应对措施

实上，今年以来，银行中长期贷款在银行贷款中所占比例就不断上升。与此同时，

居民储蓄减少引发的存款活期化，将造成银行可贷资金数量下降，也使得银行资

金来源变得越来越不稳定。

三、导致存款下降的原因分析

（一）行业竞争加剧

近年来，随着外资银行麻城市汇丰村镇银行的进入，麻城市信用合作社和建

设银行的迅速扩张，对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下，原有

的资金分布及再分配模式被打破，并由此导致了对公存款业务竞争的新格局，麻

城农行之前拥有的优质对公资源大量流失。

作为还未改制的麻城市信用合作社因其具有灵活多变的机制，竞争能力较

强。一是存量客户的金融资源流失严重。信用社纷纷推出各种优惠条件，一批公

存老户开始转向信用社，金融资源严重流失。二是优质新户竞争困难。为吸引大

量优质客户将他行资金转过来，抓住新兴企业资金短缺的特点，给他们提供贷款

绿色通道。三是网点辐射面广，在各村镇都设有服务点。由于现在大量农村人口

外出打工，麻城乡镇市场拥有大量的存款资源，这在一定程度上占有了很大的市

场份额。

（二）新兴互联网金融的影响

今年1月，“余额宝”、“微信理财通”等新兴互联网金融产品继续膨胀，

分流了银行大量存款。以余额宝为例，自2013年6月问世以来，短短数月，其

开户数超过了4900万户，筹资规模突破2500亿元。

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（三）派生存款较少

派生存款的减少是存款紧缺的重要原因。派生存款是指银行由发放贷款而创

造出的存款。存款增长