银行信贷业务违规行为及处理制度规定.pdfVIP

信贷业务违规行为及处理

ECIF)

第一条使用信贷、票据、客户信息(等应用系统

中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，批评教育处理；情节

较重的，赋予降低薪酬系数，警告，待岗处理；情节严重的，

赋予记过至留用察看，解除劳动合同处理。

(一)蓄意在信贷、票据、ECIF等应用系统中录入虚假信

息，误导决策的；

(二)未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、担

保等信息，造成系统数据不完整、不许确的；

(三)违反应用系统操作流程、业务规则办理业务的；

(四)擅自使用他人密码进行信贷业务操作的。

ECIF)

第二条使用信贷、票据、客户信息(等应用系统中，

有下列行为之一的，赋予核减绩效，通报批评处理；情节较重

的，赋予降低薪酬系数，记过，待岗处理；情节严重的，赋予

记大过至留用察看，调整职务(岗位)、解除劳动合同处理。

(一)违反应用系统相关管理规定，造成数据错误、数据

丢失或者信息泄漏的；

(二)未按规定正确采集客户信息对其他客户造成严重影

响，形成较大舆情风险的；

(三)政策性贷款信息采集不许确、不完整，影响贴息资

金兑付的；

(四)未经授权，擅自修改信贷、票据、ECIF等系统机务

的;

(十四)办理政策性贷款(扶贫贷、助学贷、三权抵押等)、

多方合作贷款(税融通等)时，违反政策性文件或者合作协议有关

条款的；

(十五)违反《贷款通则》、三个办法、一个指引“有关规定

办理信贷业务的。

第十六条在关联交易管理过程中，有下列行为之一，赋予

核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数,警告至

记过，待岗、调整职务(岗位)处理；情节严重的，赋予记大过

至留用察看，解除劳动合同处理。

(一)未按规定履行关联交易审批、报告、披露程序的;

(二)违规向关联方发放无担保贷款的；

(三)接受本单位的股权作为质押提供授信的；

(四)违规为关联方的融资行为提供担保的；

(五)对关联方授信余额超过规定比例的。

第十七条牵头(代理)行银团贷款管理中，有下列行为之一

的，赋予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系

数，警告处理；情节严重的，赋予记过至撤职处理。

(一)承贷份额占贷款总额的比例不符合规定的；

(二)未按规定向成员行提供贷后检查报告的；

(三)未及时向成员行通报重大事项或者风险的；

(四)未履行银团贷款协议或者其他决议，伤害成员行利

益的。

第十八条成员行银团贷款管理中，有下列行为之一的,赋予

核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数,警告处

理；情节严重的，赋予记过至撤职处理。

(一)未参预银团贷款调查的；(-

=.)未按正常程序审批贷款的；

(三)承贷金额超过监管比例的。

第十九条在与融资性担保机构合作中，有下列行为之一的，

赋予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，赋予降低薪酬系

数，警告至记过，调整职务(岗位)处理；情节严重的，赋予记大

过至留用察看，解除劳动合同处理。

(一)未按规定进行准入调查、审查、审批或者后续管理的；

(二)违规放大担保贷款倍数的；

(三)未按规定管理保证金账户的；

(四)超出授信范围开展业务的；

(五)降低对融资性担保机构所担保的客户授信业务评审

标准，放松三查“”环节各项管理要求的；

(六)接受并办理融资性担保公司为其母公司、子公司和关

联方提供授信担保信贷业务的。