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银行柜面业务客户信息管理操作指导
一、客户信息系统的基本内容
客户信息系统是为在我行开立账户,办理各类业务的客户以及本
行柜员建立的档案数据库。它通过综合、完整、详细地记录客户信息,
为我行经营活动的核算和管理提供科学合理的决策依据。客户信息系
统可由各业务部门共享。
客户信息系统从构成上分为客户基本信息和客户信息统计分析
两部分。
(一)客户基本信息
客户基本信息包括客户在我行开立账户时提供的基本信息资料
和日后在我行办理各类业务过程中形成的活动记录。按办理业务的主
体不同,可分为单位信息和个人经济往来信息、个人储蓄信息、个人
牡丹卡档案信息;按信息记录的方式不同,可分为必输信息和非必输
信息。
1、单位信息
单位信息主要记录按照人民银行《银行结算账户管理办法》的规
定在我行开立账户的一切非个人客户的基础资料。
单位客户的必输信息包括:单位名称、单位类别、代码类型、单
位代码、账户属性等。
单位客户的非必输信息包括:单位客户地址信息(如为基金业务
则为必输项)、单位客户在工行系统开户信息、单位客户在他行开户
信息、单位客户母公司信息、单位客户子公司信息、单位客户主要领
导信息。
2、个人经济往来信息
个人经济往来信息是记录在我行开立账户,进行经营活动、办理
资金收付的所有个人的基础资料。
个人经济往来信息的必输内容包括:姓名、证件类型、证件号码、
性别、出生日期、国家和地区等。
个人经济往来信息的非必输内容包括:个人客户地址信息(在为
个人房贷客户、个人基金客户建立客户信息时,此项为必输,且地址
类型选择通讯地址)、个人客户间关系信息、个人客户在工行系统开
户信息、个人客户在他行开户信息等。
3、个人储蓄信息
个人储蓄信息以客户信息号为纽带,以牡丹灵通卡为载体,将同
一个人客户的定、活期存款、贷款、个人理财等相分离的单一帐户联
系在一起,具有查询、转账功能的客户信息总集。
个人储蓄信息由客户基本信息、个人理财信息、账户信息三部分
构成。
(1)客户基本信息。客户基本信息包括姓名、证件名称、证件
号码、地址、邮编、联系电话、纳税编号、社会保险编号、深市股东
代码、沪市股东代码、证券保证金帐号、电话服务标志、自信评估,
委托人姓名、证件名称、证件号码、地址、邮编、联系电话、工作单
位等。
(2)个人理财信息按客户信息的状况分为三类。
服务功能应用状况:信用卡、灵通卡、股东卡、电话银行、个人
外汇买卖、个人支票、其他服务;
委托业务状况:协议名称、编号、状态;
信用业务状况:信用种类、编号、贷款年累计余额等。
(3)帐户信息。帐户信息包括客户开立的各币种、种类、档次
的储蓄存款,信用卡,个人贷款和凭证式国债有纸或无纸的单一帐户
信息。
4、个人牡丹卡档案信息
个人牡丹卡档案信息由个人牡丹卡档案、牡丹卡质押品档案、抵
押品档案、牡丹卡黑名单信息等组成。
(二)客户信息统计分析
系统对客户基本信息资料具有综合、统计、分析功能,业务人员
可查询客户信息参数表来了解各种统计参数或代码的具体内容。
客户信息参数表的内容主要包括:企业规模代码、资信状况代码、
建筑物产权代码、地址类型代码、工商银行行业代码、账号属性代码、
银行代码、经营方式代码。此表由二级分行统一维护。
二、客户信息系统的建立、维护和查询
(一)客户信息系统的建立
当客户在我行首次办理开户时,柜员应对客户提交的开户资料审
查无误后,建立客户信息档案。
1、单位客户信息的建立
柜员使用“4301单位客户开户(资料更改)申请书”交易录入
相关资料。此交易可建立单位客户信息档案,同时产生单位客户编号。
单位客户编号产生的要素是:地区号、单位名称、代码类型、单位代
码。因此,录入单位名称时必须以营业执照或有关批文核准的名称为
准,不得随意增删,防止一个单位产生两个客户编号。
2、个人经济往来信息的建立
柜员使用“4202个人客户基本信息”交易录入个人客户相关资
料建立个人客户档案。个人客户编号产生的要素是:地区号、姓名、
证件类型、证件号码。
本行员工信息应由二级分行、支行人事部门统一建立,建立本行
员工信息时,应在“工行员工标志”栏
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