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第三章
信用、利息与利率
.
教学内容
¡信用概述
¡信用工具
¡利息与利息率
¡利率决定理论
.
第一节信用概述
¡一、信用的产生
¡?辞海?对信用〞的三种释义：
¡其一为信任使用〞；
¡其二为遵守诺言，实践成约，从而取
得别人对他的信任〞；
¡其三为价值运动的特殊形式〞。
¡经济学中的信用：是以有偿和计息为条件的
价值单方面的转移或让渡。
.3
第一节信用概述
信用行为的表现方式：一是以收回为前提
条件的付出即贷出；二是以保证归还为义务
的获得即借入。
到期归还
信用的特征
支付利息
.
第一节信用概述
信用是商品货币经济开展到一定阶段的产物，当商品交换出现延期支付、
货币执行支付手段职能时，信用就产生了。
赊销〔延期支付〕信用关系
商品流通
.
第一节信用概述
二、信用的形式
¡1.高利贷信用
¡2.商业信用
¡3.银行信用
¡4.国家信用
¡5.消费信用
¡6.国际信用
.
高利贷信用
所谓高利贷信用，是指通过贷放货币或实物以获取高额利
息为特征的借贷活动。它是最初的信用形式，是最古老的生
息资本形式，也是前资本主义社会信用的根本形式
高利贷信用具有利息率极高、非生产性等特征
高利贷信用一方面促进了自然经济的解体和商品货币经济
的开展；另一方面它又对社会生产力起阻碍和破坏作用
.
.
商业信用
涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的
信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的
信用以及以预付定金等形式提供的信用
过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为
作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约
交易费用、加速商品流通等
局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条的不
稳定性
.
银行信用
涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种
业务形式提供的货币形态的信用。
特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务
人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的借贷资金
是货币；③银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信
息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结
果是降低了信用风险。
地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会
信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。
.
国家信用
涵义：指国家及其附属机构作为债务人或
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