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2022年民生银行小微企业金融服务方案模板

民生银行全行推广小微金融2.0版

“民生银行处在小微金融发展的新阶段，正从粗放式的增长方式

向集约化经营转变。”民生银行小微金融部总经理赵志敏近日表示，

在经历了近几年的飞速扩张后，民生银行正在全面推进小微金融2.0

版建设，以实现小微金融业务质的提升。

2.0版带来增长方式转变

___年，在各类金融机构进入小微金融领域、互联网金融方兴未艾

的情况下，民生银行实施小微金融业务的流程再造，围绕小微风险、

规划、销售、作业、资管、售后等6大模块，着力实现实现“标准化

管理、模块化生产、规模化开发”。今年___月，民生银行小微金融售

后服务系统上线，为打通流程环节、贯联6大模块奠定了基础。___月

开始，小微金融2.0版在___、___和西安___家分行试点实施，经过评

估验收后，于___月上旬陆续在全行推广。“小微金融2.0版落地后，

民生银行小微金融业务的增长方式将发生明显变化。”赵志敏表示，

小微金融2.0版不仅解决了原有流程中不顺畅的节点，有效提高了流

程效率，还梳理各团队、各流程的衔接，有效释放了生产力。此外，

加大it系统对业务流程的支持，不仅使小微作业标准化、统一化，还

实现全流程管控风险，风险更加可控。

小微金融2.0版落地，还对民生银行分行转型产生了巨大的推动

作用。从试点情况看，相关分行的___架构更加清晰和固化，分行的规

划制导开发能力、集中销售能力进一步增强，售后服务和综合开发水

平也不断提升。

小微金融业务模式创新不断

作为民生银行首创的几大小微金融业务模式，“一圈一链”、小

微特色支行、城市商业合作社等一直备受小___户和同业的好评。据介

绍，目前民生银行正在探索优化“一圈一链”模式，针对圈链不同情

况，分类设计提供产品：对于圈类客户，在规划项下统一批量化开

发，并根据商圈年交易量和小微企业数量，区别设置小微专业支行、

小微支行和小微自助银行；对于链类客户，正在着手打造“链式”小

微模式。

目前，民生银行小微专业支行已达___家。随着团队配置全部到位

后，专业支行的整体运行模式平稳高效，小微贷款不良率低于全行平

均水平。经过两年多发展，民生银行发展的城市商业合作社达___家，

共有会员___万户。城市商业合作社实现了五大平台整合，民生银行在

此平台上推出互助基金，促进了小微客户抱团发展。

小微金融战略地位不变

“当前经济金融环境下，小微金融商业模式面临巨大的挑战，但

民生银行不会为了控制小微贷款不良率而刻意收缩小微金融业务。”

赵志敏表示，民生银行继续把小微金融作为战略业务，其核心地位不

会发生任何变化，并将在信贷额度、财务资源、人力资源等方面持续

加大支持力度。

___年___月第一个工作日，民生银行将原隶属零售银行部的小微

金融部独立，设为总行一级部，在部门内设置独立的规划、销售、产

品、风险、资管、作业和数据中心。小微金

融部作为核心战略的承接部门，在小微金融战略执行上将逐步实

现专业化、专门化、精细化，小微金融将逐步成为民生银行利润构成

的主要来源之一。

相关链接

小微企业金融需求出现新变化

中小银行是融资首选渠道

___年，在经济增速有所放缓、结构转型稳步推进的宏观环境下，

小微企业营收有所增长，但成本及支出上升较快，盈利状况改善有

限，整体经营状况仍面临较大挑战，对小微金融服务的需求也提出了

更高要求。调查显示，超过六成的企业利润持平或下滑。四成企业表

示存在资金需求并得到满足，长期资金需求大幅增加。

36.8%的受访企业表示不存在资金短缺问题，___%的企业表示存在

资金融入需求且得到满足，

19.4%的企业表示资金需求未获满足。在有借款的企业中，___%的

企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年增长近一倍。近半数企

业表示感受到融资成本的上升。企业对于贷款利率和所获额度两项服

务要素的满意度相对较低。近三成企业表示出现过无法按期偿还情

况。中小银行是小微企业寻求融资的首选渠道。___%的小微企业首选

向银行贷款，显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。选择中小银

行作为首选融资渠道的企业占比（___%）远高于大型银行（___%），

显示中小银行是当前小微金融服务市场中当仁不让的主力。相比大型

银行，中小银行在贷款授信灵活度、综合服务水平等方面具有