风险管理与保险案例.pdfVIP

案例分析

•1．有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租

房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏

负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险

一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，

房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保

险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么

？

•如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东

是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么

？

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解：〔1〕保险人不承担赔偿责

任。因为承租人对该房屋已经没

有保险利益。

〔2〕房东不能以被保险人

的身份索赔。因为保单转让没有

经过保险人办理变更手续，房东

与保险人没有保险关系。

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2．某家银行投保火险附加盗窃

险，在投保单上写明24小时有警

卫值班，保险公司予以承保并以

此作为减费的条件。后银行被窃，

经调查某日24小时内有半小时警

卫不在岗。问保险公司是否承担

赔偿责任？

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解：保险公司不用承担赔偿责任。因为该

银行违反了保证，而保证是保险合同的

局部，违反了保证，就意味着违约，保险

人可以解除保险合同，或宣布保险合同无

效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金

责任。

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3．某宾馆投保火险附加盗窃险，在

投保单上写明能做到全天有警卫值

班，保险公司予以承保并以此作为

减费的条件。后宾馆于某日被盗，

经调查，该日值班警卫因正当理由

离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的

保证是一种什么保证？保险公司是

否能藉此拒赔？为什么？

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解：该宾馆所作的保证是一种明

示保证。保险公司可以据此拒赔。

因为该宾馆违反了明示保证，而

保证是保险合同的一局部，违反

了保证，就意味着违约，保险人

可以据此而解除保险合同，或宣

布保险合同无效，在发生保险事

故事不承担赔偿保险金责任。

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4、有一批货物出口，货主以定值保险保

险的方式投保了货物运输保险，按投保

时实际价值与保险人约定保险价值100

元，保险金额也为100万元，后货物在运

输途中发生保险事故，出险时当地完好

市价为80万元。问：

(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔

款为多少？

(2〕如果局部损失，损失程度为60％，

那么保险人如何赔偿？其赔款为多少？

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解：〔1〕按照定值保险的规定，

发生保险事故时，以约定的保险

金额为赔偿金额，因此，保险人

应当按保险金额赔偿，其赔偿金

额为100万元。

〔2〕保险人按比例赔偿方式。

赔偿金额＝保险金额×损失程度

＝100×60％＝60万元

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5、李某2001年12月23日向某保险公司

投保了保险期间为1年的家庭财产保险，

其保险金额为20万元，2002年2月26日

李某家因意外发生火灾，火灾发生时，

李某的家庭财产实际价值为30万元。假

设按第一危险赔偿方式。那么：

(1)财产损失15万元时，保险公司应赔

偿多少？为什么？

〔2〕家庭财产损失25万元时，保险公

司又应赔偿多少？为什么

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解：〔1〕因为第一危险赔偿方式是

按保险金额范围内的损失均予以赔

偿的发生。该保险金额范围内的损

失〔或第一危险〕为15万元，所以

保险公司应当赔偿15万元

〔2〕保险公司应当赔偿20万元

该保险金额范围内的损失〔或第一

危险〕为20万元

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6．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额

100万元，保险