中国保险科技行业发展现状融资情况及应用价值分析.pdf

中国保险科技行业发展现状、融资情况及应用

价值分析

2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%,在经历了行业的结

构转型后重新展示出强劲的增长潜力。预测，中国极有可能在2030年代中期超越美国成

为全球最大的保险市场。推测，2022年中国保险行业保费收入将突破6万亿，庞大的保

险市场为保险科技提供了巨大的发展空间。

中国保险市场的马太效应愈发明显，龙头企业包揽了绝大部分的行业利润，而大多

数中小险企经营情况惨淡，只能在夹缝中生存。另外，中小寿险公司过去依靠“短平快”

业务提升规模的突围方式也在监管政策的引导下难以重现，在此情况下,中小保险企业的

转型需求更加迫切。近几年，保险科技为全行业带来了新的发展机遇，头部企业可以通过

科技赋能实现降本增效进一步发掘利润增长点，中小险企能够借助保险科技实现业务创

新和差异化发展帮助企业破解经营困局。

中国的人口红利为保险业提供了广阔的发展空间，保险企业大多通过粗放式的发展

模式快速抢占市场实现规模扩张。随着近几年跑马圈地发展模式走到尽头，中国保险行

业开始从高速增长向高质量发展迈进，而在这一转型进程中，如何解决行业内长期存在

的痛点是待解决的核心问题。例如保险销售误导、用户理赔体验差等问题都直接拉低了

行业形象，从而深远的影响着行业进一步的发展，好在新兴技术的发展为保险行业带来

了破局机遇，而这也是驱动保险科技发展的重要原因之一。

近几年，中国保险企业开始加大保险科技投入，其中头部保险企业和互联网保险公

司的布局更加迅捷，以中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保为代表的大型保险机构

纷纷将“保险+科技”提到战略高度，并且积极出资设立保险科技子公司。2019年中国保

险机构的科技投入达319亿元，预计2022年将增长到534亿。

作为金融科技的细分领域之一，保险科技在2015年迎来了第一轮融资热潮，不过相

较于支付、信贷等金融科技领域，保险科技的发展更加平缓。从一级市场投融资数据来

看，2019年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元，可见在金融科技普遍面临强监管的

背景下，保险科技依然保持较高的资本热度。同时，保险科技创业公司以其创新能力正在

为行业不断注入活力，在业务模式上大致可以分为：面向

代理人赋能、专注企业团险/场景定制、保险代理平台以及为企业提供保险技术服务。经

过数年的发展，当前各个细分赛道已经有企业发展进入成熟期，预计未来三到五年保险

科技领域将迎来创业企业的上市窗口期。

云计算、大数据、人工智能、区块链等关键技术的日益成熟为保险行业各环节价值

链的重塑再造带来机遇。从实际的落地情况来看，保险科技在产品研发环节的应用程度

相对较浅，主要是在大数据分析的基础上辅助精算师进行风险定价以及定制化产品开发；

其次在保险营销环节由于其痛点较多并且业务场景更有利于AT大数据等技术的落地，因

此成为目前保险科技落地最多的环节；而在核保和理赔环节,保险科技的价值在于帮助企

业提升风控能力和效率以及改善用户体验，而这也是保险企业未来的核心竞争力。

一、云计算

近年来保险行业与云计算的结合正在逐步加深，众多保险机构积极部署企业上云实

践，而驱动保险行业拥抱云计算的原因主要有三点：一是互联网渠道带来了高并发、高峰

值流量以及灵活多变的碎片化保险需求，2019年中国互联网保险新增保单数量约400亿

单，在此情况下传统保险IT系统已经难以招架；二是大数据、人工智能需要云计算提供

的强大算力，以支持突发性、高运算量的业务场景；三是云计算能够帮助险企及时应对外

部需求的变化并进行灵活部署。综合以上三点，可见发展云计算是保险企业实现数字化

转型及科技驱动的第一步。

云计算从服务模式上又分为IaaS.PaaS和SaaS,其中IaaS提供的是基础设施服务，

与传统IT架构不同，IaaS的优势在于能够对硬件资源进行快速且动态的调配，以满足业

务扩展需求。根据IDC的数据，保险业2018年IT硬件投入为161.4亿。整体而言，当前

中国保险业的信息化水平仍处于低位，随着保险信息化进程的加快，公有云IaaS的价值

会逐步体现。当然，在传统IT架构上运用虚拟化技术