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银行客户信用评级暂行办法

第一章总则

第一条为规范信用发放业务，科学准确地反映客户资信状况，切实防范信用风险，不

断提高信贷业务质量和效益，特制定本暂行办法。

第二条客户信用评级是指本行根据综合评价指标定期审查客户的资信状

况，并据此对客户进行分类，确定客户的信用等级。评级结果作为确定客户信用风险限额、

信用发放形式、金额、期限和担保等内容的重要依据，也是测算贷款风险度的重要指标。

第三条客户信用评级以“真实、客观、公正”为原则，采用“全面实施、统一管理、

定期测评、适时调整、分级认定”的方式。

“全面实施”是指：凡正在使用或申请使用本行信用支持的企业法人、以及提供以本

行为受益人的信用保证的企业法人，且已有至少一个会计年度经营期财务报表，均应按本暂

行办法进行信用等级评定；

“统一管理”是指：本行客户信用评级由总部风险管理部统一组织管理。

“定期测评”是指：对在本行已有信贷业务的客户的信用等级评定，于每年一季度进行集

中评定；对新发生信贷业务、且于当年度未经我行信用评级的企业，于上报贷款时进行评

定；

“适时调整”是指：如发生本暂行办法第十五条所歹0情形之一，经办机构应立即

调查核实，根据核实结果重新测评、调整客户信用等级；

“分级认定”是指：BBE®以下（含）的评级结果由信贷业务经办机构审贷小组审议、

A

签批人认定，级以上（含）的评级结果由信贷业务经办机构审贷小组审议、签批人认可后

报总部风险管理部认定。

第四条本行信用评级分中小企业和大型企业两类指标体系和记分标准。

其中，中小企业的标准如下：

1、工业企业：职工人数2000人以下，或年销售额30000万元以下，或资产总额40000

万元以下；

2、建筑业：职工人数3000人以下，或年销售额30000万元以下，或资产总额40000

万元以下；

3、批发零售业：零售业为职工人数500人以下，或年销售额15000万元以下；批

发业为职工人数200人以下，或年销售额30000万元以下；

4、交通运输业和邮政业：交通运输业为职工人数3000人以下，或年销售额

30000万元以下；邮政业为职工人数1000人以下，或销售额30000万元以下；

5、住宿餐饮业：职工人数800人以下，或年销售额15000万元以下。

上述职工人数、年销售额和资产总额均以上年度年末数据为准。

超出上述标准的，按大型企业指标体系和记分标准进行评级。

第五条非法人企业不适用本暂行办法。

第六条本暂行办法所称本行指北京市商业银行系统。

第七条本暂行办法适用于总部及分支机构对客户的信用等级评定，评级结果在本行系

统内通用。

第二章客户信用等级的内容

第八条评级企业按主营业务的不同分为工业、商贸、公共事业、房地产开发和综合类

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五种类型，每种客户类型均设、级，共九个信用等级。

1、工业类：工业生产类企业；

2、商贸类：商业、内贸、外贸、旅游、服务类企业；

3、公共事业类：交通运输、基础设施、邮电通讯类企业；

4、房地产类：房地产开发、建筑施工类企业；

5、综合类：主营业务跨行业较多的集团公司，业务类型无法归入上述4类进

行评级的企业。

第九条客户信用评级指标包括偿债能力、获利能力、经营管理、履约和结算情况、发

展与潜力、修正调整项和限定指标调整项，共七个方面。每一方面下设若十量化指标或非量

化指标，由此构成一个完整的评级指标体系。具体指标内容根据客户所届行业不同而有所区

别。

第十条客户信用评级按《客户信用评级等级指标及记分标准表》（附件1）和《客户

信用评级限定指标表》（附件2）进行评定