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授信审查要点提示

一、送审材料完整性及规范性审查

根据我行相关规定审查上报资料是否齐全、完整，是否

合法有效，资料之间的逻辑关系是否严谨；审查经营部门是否

对申请人提供的资料的完整性、有效性进行核实，复印件是否

签署了“与原件核对一致”字样并由调查人员签名确认；对经

营部门出具的调查报告、下级审查部门出具的审查报告与客

户基础资料不吻合的是否进行真实性认定等。送审资料主要

如下：

（一）本行内部送审材料内容及要求包括：

经营部门在调查过程中收集的资料及分析过程中形成

的调查报告、信用等级评定表及授信额度测算等资料。

以上送审材料中的签名不得涂改，文字、数据如有修改，

需由修改人盖章或签字确认。

对特定品种的要求送审的授信项目除必须具备以上要

求的基本材料外，还应根据授信种类的不同，按我行相关提供

相应的材料，具体内容及要求详见我行对不同授信业务产品

的详细规定。

二、对客户非财务因素的审核及风险识别

（一）基本情况的分析

1、主要通过审核客户基本资料信息如客户名称、企业

性质、成立时间、历史沿革、注册地址、注册资本、实收资

本、出资方式、法定代表人、经营范围、业务资格资质内容

的审查，审核客户是否具备授信主体资格。

2、客户主要股东及股权占比、股东背景、实际控制人。

股东背景对企业经营方式、经营方向、经营效率的重要影响。审

查人员要加强对申请人股东背景深度挖掘，关注股东是否属

于受托投资，反映其实际控制者对企业的影响。对控股或参

股公司较多的客户，应要求提供股权结构图。

3、受信人组织架构、管理模式：包括主要职能部

门、经营团队、员工队伍、企业文化、制度建设、主要关联

企业及投资企业；从中分析企业产业链的覆盖、扩张是否合

理，投资扩张对资金链的影响，企业经营管理水平能否覆盖

其投资领域等。必要时，须对关联企业整体资产状况、经营状

况、财务状况、资信状况等做反映。

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、

审（二）审核经营情况：

1、审核客户行业情况及风险：企业所处行业整体情况

查

和行业壁垒、行业管制、企业所处行业地位、市场排名和占

受

信

有率、企业在行业竞争力变化情况。

2、分析主营业务、拥有的经营权、经营状况稳定性、

主要产品、生产能力、与市场占有率变动情况。

3、购销渠道：主要上下游企业及资信、实力，与受信

x银行分行授信审查报告企业名称：

人合作关系如何、是否稳定，对主要供应商及产品销售客户的

倚赖程度，原材料价格变动情况，企业对原材料涨价的消化和

转嫁能力。

4、企业近期发展方向、业务重点与营销能力：有无自创

品牌、产品销售市场的分析、设备及工艺技术先进性、科研

开发能力、产品销售方式、运输条件。

5、有关政策面对企业经营的影响

6、企业以往经营业绩：如三年产销率、销售收入增长

率、利润总额及产品市场份额增长率等指标。

7、近期发生或即将发生的重大事件，对企业经营可能带

来的重大影响，如：领导层的变更、有无重大违规行为、业

务转型、资本运做、资产重组、涉诉案件或经济纠纷。

8、集团公司应反映集团本部职能，对下属公司人、财、

物等方面的控制能力和管理模式，集团组织架构；集团主要

全资或控股、参股企业的经营情况及对集团业务和利润的贡

献度。

9、客户的经营规划及发展前景。是否符合当前宏观政

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x银行分行授信审查报告企业名称：

策、行业、市场行情，企业发展前景如何。

（三）审核客户资信及履约能力：

1、客户在各家银行业务开展情况：实际授信明细（包

括种类、余额、保证金比例、到期日）情况，贷款分类情况，

应重点关注有无关注类贷款、有无展期、借新还旧类贷款，

有长期贷款的应审查其分期还款安排和