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贷款业务操作规程

贷款业务操作规程

一、概述

贷款业务是金融机构的核心业务之一，其操作规程的

制定和执行对于金融机构的风险管理和经营效益具有重要

意义。本规程旨在规范贷款业务的操作流程，确保贷款业

务的安全性、合规性和有效性。

二、贷款申请和审批

1.客户申请贷款，应填写贷款申请表并提供相关证明

文件。贷款申请表应包括客户基本信息、贷款用途、贷款

金额、还款期限等内容。

2.客户提交的贷款申请应由客户经理进行初步审核，

包括核实客户身份、还款能力和贷款用途等内容，并记录

审核意见和结论。

3.初步审核通过后，贷款申请将交由风险管理部门进

行风险评估，并提出终审意见。

4.终审意见包括对客户的信用评级、贷款额度、还款

期限和利率等要素的确定。

5.终审意见应由信贷委员会审议，并由授权人签署贷

款合同。

三、贷款发放和管理

1.贷款合同签订后，贷款发放金额应及时划入客户指

定的账户。

2.贷款发放后，贷款管理人员应定期跟踪和监督贷款

的使用情况和还款情况，并记录相关信息。

3.贷款管理人员应及时向客户发送还款提醒，并跟进

客户的还款情况。对于逾期还款的客户，应及时采取催收

措施。

4.贷款管理人员应定期对贷款进行风险评估，及时发

现和应对潜在的风险因素。

四、贷款逾期管理

1.贷款逾期是指到期日后客户未能按时归还贷款本息

的情况。

2.贷款逾期超过一定期限的，应报告给风险管理部门，

由其决定是否启动催收程序。

3.催收程序包括书面提醒、电话催收、上门催收等方

式。

4.催收人员应严格遵循法律法规和行业规定，并保护

客户的合法权益。

五、贷款核销和坏账处理

1.贷款核销是指在一定条件下，金融机构可以将贷款

的未偿还部分从账户中予以删除。

2.贷款核销应满足一定的条件，包括客户已经破产、

失踪或死亡，并经过一定期限的追索无果。

3.贷款核销应按照相关法律法规和内部审批程序进行。

4.坏账处理是指贷款由于客户无力偿还或存有很大的

违约风险而无法收回的情况。

5.坏账应由风险管理部门审核并提出处理意见，包括

适当的准备金计提和资产减值处理。

六、贷款业务的风险控制

1.贷款业务的风险控制应从贷前审查、贷中管理和贷

后监督三个环节进行。

2.贷前审查应严格按照风险评估模型和内部规定进行，

确保客户的还款能力和贷款用途的合法性。

3.贷中管理应加强对贷款的监督和跟踪，及时发现并

解决潜在的风险问题。

4.贷后监督应定期检查贷款的还款情况和客户的经营

状况，发现问题及时采取措施。

七、违规和违纪处理

1.对于违规和违纪行为，将依法依规进行处理，并按

照《金融机构内部控制指引》的规定进行相应处罚。

2.对于导致严重后果的违规行为，将追究相关人员的

责任，并报请主管部门进行相应的监管处罚。

八、附则

1.本规程自颁布之日起生效，各金融机构应根据实际

情况进行操作流程和制度的调整。

2.本规程的修改和解释权归金融机构的贷款管理部门

所有。

以上是贷款业务操作规程的大致内容，金融机构应根

据自身实际情况进行具体的制定和执行。贷款业务的规范

操作对于金融机构的风险管理和经营效益具有重要的意义。