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银行银赁通保理业务管理办法

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中国ⅩⅩ银行银赁通保理业务管理办

法（试行）

第一章总则

第一条为加强与租赁公司的合作，规范应

收租金保理业务管理，防范业务风险，根据《中

华人民共和国合同法》、《金融租赁公司管理办

法》、《外商投资租赁业管理办法》等相关法律法

规以及中国ⅩⅩ银行股份有限公司信贷管理制

度，制定本办法。

第二条本办法所称租赁公司是指经银行业

监督管理委员会或商务部批准设立，依法开展融

资租赁业务的企业法人，包括金融租赁公司、外

商投资租赁公司、内资试点租赁公司、信托投资

公司和企业集团财务公司等，其中企业集团财务

公司提供租赁业务的对象应符合《企业集团财务

公司管理办法》和经监管部门核准并登记营业范

围的要求。

第三条本办法所称“银赁通－保理业务”即

应收租金保理业务是指租赁公司将融资租赁合

同项下未到期应收租金转让给我行的业务。

第四条应收租金保理业务根据我行是否完

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全买断应收租金债权分为有追索权保理、无追索

权保理和回购式保理。

有追索权保理是指我行受让租赁公司未到期

应收租金债权，若承租人在约定期限内不能足额

支付应收租金，我行有权按照合同约定向租赁公

司追索未偿款项。

无追索权保理是指我行受让租赁公司未到期

应收租金债权，若承租人因资信原因在约定期限

内不能足额支付应收租金，我行无权向租赁公司

追索未偿款项。

回购式保理是指我行在受让租赁公司未到期

应收租金债权时，租赁公司约定一定期限后无条

件回购该应收租金。在回购式保理项下，租金由

租赁公司收取，我行向租赁公司收取回购利息。

第五条本办法所称保理款是指我行向租赁

公司支付的、用于买入应收租金的资金，保理额

度或保理价格是指该资金的金额，保理比例是指

在有追索权和无追索权保理项下，我行买入的应

收租金占对应融资租赁合同项下保理期限内全

部应收租金的比例。

第六条本办法适用于ⅩⅩ银行所辖国内分

支机构办理的本、外币应收租金保理业务管理。

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第二章业务管理原则与基本条件

第七条ⅩⅩ银行对应收租金保理业务实行

授权管理。有追索权和无追索权保理业务按固定

资产贷款权限执行，回购式保理业务按流动资金

贷款权限执行。

第八条ⅩⅩ银行对应收租金保理业务实行

授信管理，有追索权保理业务和回购式保理业务

纳入对租赁公司的授信管理，无追索权保理业务

纳入对承租人的授信管理。

第九条办理应收租金保理业务必须以真

实、合法的交易和融资租赁关系为基础，遵循平

等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。

第十条办理应收租金保理业务的租赁公司

应符合以下条件：

（一）经监管部门批准设立、合法注册并开

展融资租赁业务；

（二）在我行开立基本存款账户或一般存款

账户；

（三）建立了完善的公司治理结构，内部控

制严密，不良资产率低于3%；

（四）具有专业化的融资租赁业务经营管理

能力及具备相应素质的专业人员；

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（五）经营和财务状况较好，具备较强的盈

利能力；

（六）未参与可能影响公司正常经营的重大

诉讼；近三年内没有任何不良信用记录；公司及

其高级管理人员在近两年内未受到监管部门的

公开处罚；

（七）经营业务中涉及外汇管理事项的，需

遵守国家外汇管理有关规定。

第十一条拟保理应收租金的承租人应符合

以下条件：

（一）经工商行政管理机关（或主管部门）

核准登记，并已按规定办理年检手续；