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贷款业务操作规程
贷款业务操作规程
一、概述
贷款业务是金融机构的核心业务之一，其操作规程的
制定和执行对于金融机构的风险管理和经营效益具有重要
意义。本规程旨在规范贷款业务的操作流程，确保贷款业
务的安全性、合规性和有效性。
二、贷款申请和审批
1.客户申请贷款，应填写贷款申请表并提供相关证明
文件。贷款申请表应包括客户基本信息、贷款用途、贷款
金额、还款期限等内容。
2.客户提交的贷款申请应由客户经理进行初步审核，
包括核实客户身份、还款能力和贷款用途等内容，并记录
审核意见和结论。
3.初步审核通过后，贷款申请将交由风险管理部门进
行风险评估，并提出终审意见。
4.终审意见包括对客户的信用评级、贷款额度、还款
期限和利率等要素的确定。
5.终审意见应由信贷委员会审议，并由授权人签署贷
款合同。
三、贷款发放和管理
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1.贷款合同签订后，贷款发放金额应及时划入客户指
定的账户。
2.贷款发放后，贷款管理人员应定期跟踪和监督贷款
的使用情况和还款情况，并记录相关信息。
3.贷款管理人员应及时向客户发送还款提醒，并跟进
客户的还款情况。对于逾期还款的客户，应及时采取催收
措施。
4.贷款管理人员应定期对贷款进行风险评估，及时发
现和应对潜在的风险因素。
四、贷款逾期管理
1.贷款逾期是指到期日后客户未能按时归还贷款本息
的情况。
2.贷款逾期超过一定期限的，应报告给风险管理部门，
由其决定是否启动催收程序。
3.催收程序包括书面提醒、电话催收、上门催收等方
式。
4.催收人员应严格遵循法律法规和行业规定，并保护
客户的合法权益。
五、贷款核销和坏账处理
1.贷款核销是指在一定条件下，金融机构可以将贷款
的未偿还部分从账户中予以删除。
2.贷款核销应满足一定的条件，包括客户已经破产、
失踪或死亡，并经过一定期限的追索无果。
3.贷款核销应按照相关法律法规和内部审批程序进行。
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4.坏账处理是指贷款由于客户无力偿还或存有很大的
违约风险而无法收回的情况。
5.坏账应由风险管理部门审核并提出处理意见，包括
适当的准备金计提和资产减值处理。
六、贷款业务的风险控制
1.贷款业务的风险控制应从贷前审查、贷中管理和贷
后监督三个环节进行。
2.贷前审查应严格按照风险评估模型和内部规定进行，
确保客户的还款能力和贷款用途的合法性。
3.贷中管理应加强对贷款的监督和跟踪，及时发现并
解决潜在的风险问题。
4.贷后监督应定期检查贷款的还款情况和客户的经营
状况，发现问题及时采取措施。
七、违规和违纪处理
1.对于违规和违纪行为，将依法依规进行处理，并按
照《金融机构内部控制指引》的规定进行相应处罚。
2.对于导致严重后果的违规行为，将追究相关人员的
责任，并
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