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货币银行学

吉林大学经济学院

李连辉主讲

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第八章货币供给

第一节存款创造原理

第二节根底货币与货币乘数

第三节对货币乘数的进一步探讨：银行及非

银行公众的行为

第四节根底货币的决定

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第一节存款创造原理

一、存款创造的条件

二、多倍存款扩张：最简单的情形

三、多倍存款创造：更为现实的考察

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一、存款创造的条件

1、局部准备金制度

是指商业银行将吸收的存款的一局部保存用作

支付准备金

这种做法最早见于1842年美国的路易斯安纳

州银行法，而将存款准备金集中于中央银行那么最

早始于英国，以法律形式规定商业银行必须向中央

银行上交准备金并规定法定准备金率是1913年通过

的美国?联邦储藏法?予以确立的1935年美联储首

次获得了改变法定存款准备率的权利

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美国的准备金种类

度量标准定义

准备金存款机构的准备金

非借入准备金准备金减去从联邦储备系统的

借款（法定、超额）

超额准备金准备金减去法定准备金（含借

入）

自由准备金超额准备金减去从联邦储备系

统的借款

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一、存款创造的条件

2、局部现金提取

是指存款者只变现支票存款的一局部

3、初始存款的增加

原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银

行对商业银行的贷款所形成的存款；

派生存款：是指商业银行以原始存款为根底发

放贷款而形成的超出原始存款的那一局部存

款

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二、多倍存款扩张：最简单的情形

一〕假定前提条件

设支票存款的法定准备金20%，此外；

1、假定银行不持有任何超额准备金。

2、假定没有现金从银行系统中漏出。

3、假定没有从支票存款向定期存款或储蓄存

款的转化。

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二〕例子：多倍存款创造过程

1、某人将向中央银行出售政府债券所得的1000元现金

以支票存款形式存入A银行，那么A银行T形账户表示为：

A银行

资产负债

准备金+1000支票存款+1000

由于法定准备金率为20%，且无超额准备金。假定A银行

发放800元贷款那么：

A银行

资产负债