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银行分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则--第1页
银行分行客户人民币大额资金交易分级授权和
审批实施细则
引言
银行分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则是指
银行为管理客户人民币大额交易风险，采取的一项风险控制措施。本
细则旨在规范银行分行客户人民币大额资金交易的授权与审批工作，
保障资金安全，降低交易风险。
适用范围
本细则适用于银行分行对客户人民币大额资金交易的授权和审批
工作。
交易分级授权原则
委托管理
银行分行应根据客户风险评估结果与客户发展情况，制定有效的
授权管理策略。对委托管理的客户，应严格执行相关授权制度，并在
明确授权的前提下，根据客户的授权等级，对其人民币大额资金交易
进行有效的分级授权管理。
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分级原则
银行分行应根据客户信息及历史交易情况，将客户划分为不同的
授权等级。分级原则应当以客户操作风险和交易金额为主要依据，并
综合考虑客户交易历史、交易行为等因素。
分级等级
根据交易风险的不同，银行分行应将客户划分为以下五个等级，
分别为：
1.特批级：对账户资金余额无限制，需总行审批确认方可操
作。
2.A级：单笔交易额超过100万元，需分行行长授权并审核。
3.B级：单笔交易额超过50万元，需分行副行长授权并审核。
4.C级：单笔交易额在10万-50万元之间，需总柜员授权并
审核。
5.D级：单笔交易额不超过10万元。
审批流程
申请材料
客户办理人民币大额资金交易时，应填写《人民币大额资金交易
申请表》，并提供符合规定的有效证件和其他相关证明资料。
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控制措施
为减少交易风险，银行分行应设置交易限额控制措施，对每个等
级进行单笔交易额度和日累计交易额度的控制。
客户申请
客户向银行分行提交人民币大额资金交易申请表及相关材料后，
银行工作人员应核对并确认申请资料完整无误。根据客户的授权等级
进行审批，审批岗位与客户授权等级相对应。
截留审批
银行分行对不符合申请条件，风险风险系数过高、无法确定资金
来源，或涉及可疑交易等情况，应提醒客户根据银行的相关规定或按
照合法程序实现资金的存取。在此情况下，银行分行可对交易申请进
行截留审批。
审批结果
银行分行应以书面方式向客户告知审批结果，并将其记录在相关
审批表格和系统中备查。对于未通过的交易申请，应当说明理由。
结论
本细则规范了银行分行客户人民币大额资金交易的授权与审批工
作，保障资金安全，降低交易风险。同时，为银行分行提供了有效的
授权管理策略，以利于客户的业务发展。银行分行应根据实际情况，
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结合风险评估结果，切实落实本细则的相关规定，保障客户资金安全，
切实担负起风险防控的责任。
银行分行
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