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银行不良贷款资产保全工作流程管理办法--第1页
银行不良贷款资产保全工作流程管理办法（试行）
第一章总则
第一条为规范不良贷款资产保全工作处理流程,加大不
良贷款的清收、盘活、保全力度，提高全行资产质量，根据法律
法规和银行规章制度，制定本办法。
第二条本办法适用于经贷款五级分类，符合移交标准，
信贷部门认为需要交由不良贷款资产保全部门管理的各类不良
或其他贷款的移交、管理、清收、归档等工作。
第三条不良贷款资产根据不同处置阶段，分为未移交、
已移交、逆移交三类。未移交、逆移交后资产的保全工作主要由
信贷部门负责，已移交资产的保全与清收工作主要由资产保全部
门负责。
第四条不良贷款资产保全工作流程主要包括：移交、管
理、清收、归档等环节。
第二章移交
第五条移交的定义。
(一)移交是对于符合移交标准、信贷部门认为需要移交
资产保全部门进行保全的不良贷款资产，在责任认定和追究后，
经由信贷部门申请，按移交程序将工作交至资产保全部门的过
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程。
(二)逆移交，经保全或清收使不良贷款资产达到五级分
类关注类以上，原则上应实施逆移交。逆移交的基本程序与移交
的程序相逆。
第六条移交标准。对相关责任人已经进行责任认定和责
任追究，有下列情况之一的贷款，信贷部门应向资产保全部门提
出移交申请，经过审查、审批后向资产保全部门办理移交手续：
（一）按照我行贷款资产分类管理办法，分类为次级、可疑、
损失的贷款。
（二）信贷部门认为无力催收的关注类贷款。
（三）经不良贷款资产保全领导小组批准的贷款。
（四）其他不良类贷款资产。
第七条移交程序。移交程序包括申请、审查、审批、接
收四个环节。
(一)申请。信贷部门将经过责任认定与追究、需移交的
不良贷款资产汇总形成申请移交清单，填制移交申请书，与对相
关责任人的责任认定和追究决定一并提交清收组，并随申请移交
清单逐笔提交。
责任认定和追究按照我行有关贷款责任追究规定办理。
移交申请书。由信贷部门对拟移交不良贷款资产提出移交
申请，逐笔详细列明拟移交不良贷款资产相关情况，包括贷款档
案资料、常规催收情况等。
（二）审查。清收组根据信贷部门提交的相关申请资料于5
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个工作日内，对拟移交不良贷款资产资料进行初审，并对单户金
额大于4万元的不良贷款资产进行实地调查，形成审查意见。
审查重点主要包括：是否符合移交标准；客户身份及经营的
基本资料，业务办理过程中的相关资料等是否齐全、完善。其中：
形式要件包括申请审批表、贷款档案资料、常规催收时的催收情
况、贷款责任认定委员会在责任认定调查阶段收集的材料及做出
的《责任认定决议书》，实质要件包括信贷业务部门按照规定进
行了常规催收且效果不明显、进行了责任认定且责任追究已落
实；实地调查，重点核实客户相关信息的真实性，了解贷款产生
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