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中国民生银行个人信贷业务档案管理办法

第一章总则

第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理,确保档案的完

整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法;

第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和

管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的

各类报表和其他相关文件资料的总称;

个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保

管、使用的过程;

第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据,原则上

实行集中管理的操作模式;各分行应根据管理的需要配备必要的档案

保管设施及专职档案管理人员,负责档案管理工作的组织和实施,做到

安全保管、科学整理、高效使用;

第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、

使用、移交、销毁;

第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的,档案

管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关必威体育官网网址制度;

第二章档案的分类

第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综

合类档案三大类;

第七条个人贷款档案包括：

一个人资料：借款人共有人和保证人身份证明身份证、外籍护照、

军官证等复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻

状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；

二我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用

等级评定表、授信审批书等；

三法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证

书等；

四授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档

案的复印件、抵质押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知

单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等;

第八条授信项目档案包括：

一法人资料：企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证

书、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡证证明资料、企业法

人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财

务报表、房地产开发建筑安装企业以及中介机构的资质等级证书复印

件、企业负责人资料等；

二授信项目资料：建设用地规划许可证、国有土地使用权证、建

设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预销售许可证、地

价款交缴证明等复印件；

三授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保

合作协议等;

第九条综合类档案包括：

一报表档案：银行内部有关个人信贷业务的各类报表、贷款五级

分类资料等；

二业务合作档案：与评估公司、法律见证机构、律师事务所等中

介机构的合作档案包括与中介机构业务往来的有关交接单据和回执、

签订的各种协议等;

第三章档案的整理

第十条档案接收

贷款发放后,放款监督岗人员应及时将个人贷款档案资料移交给

档案管理岗人员,并做好移交记录见附件1；档案管理岗须分别立卷、

编制“案卷封面”见附件2和“卷内文件目录”见附件3;

授信项目审批通过并在系统中录入后,由项目评审人员将授信项

目资料移交给档案管理岗人员,并做好移交记录；档案管理岗须分别

立卷、编制“案卷封面”和“卷内文件目录”;

综合类档案由相关经办人员将办理完毕后的资料及时移交给档

案管理岗,档案管理岗人员根据综合类档案的具体类型分别立卷并编

制档案封面和目录;

第十一条档案装订

档案管理岗将立卷后的档案按文件目录顺序装订,卷内资料应在

有效张页上编写页号,正面编写在右上角,反面编写在左上角;

第十二条档案排序

装订后的档案可按经办机构、发放时间、贷款品种、授信项目等

要素归类排列与编目,同时编制“案卷目录”见附件4;

第四章档案的保管

第十三条个人贷款档案区分贷款结清户和贷款未结清户进行分

类保管;

第十四条档案管理人员要定期检查各类档案的保管情况,如发现

信贷业务档案违规使用、损毁、丢失等情况,应立即向上级领导汇报,

并及时采取处理措施;由于机构变动或人员调整,需要进行信贷业务档

案交接的,接收人应对交接的文件和资料按资料清单进行核对,并在资

料清单上签章确认;