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银行客户身份识别管理实施细则（2023修订版）

第一章总则

第一条为加强银行（以下简称“分行”）客户身份识别

管理，有效识别和防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反

洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《金融机构反洗钱

规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录

保存管理办法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指

引（试行）》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

和《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的

通知》《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别

工作有关问题的通知》《中国人民银行关于加强开户管理及

可疑交易报告后续控制措施的通知》等法律法规和规范性文

件，以及《X银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理政

策》（X银内〔2019〕9号）等行内制度，结合分行实际，制

定本实施细则。

第二条本实施细则适用于分行各部门及下辖各分支机

构（以下简称“分行各单位”）。

第三条客户身份识别工作基本原则：

（一）勤勉尽责原则。分行各单位参与客户身份识别工

作的人员应当尽到与自身岗位相当的责任，运用一切力所能

及的合理手段，了解客户及其交易情况。

（二）了解客户原则。分行各单位参与客户身份识别工

作的人员应当了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际

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控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（三）风险为本原则。分行各单位应当针对具有不同洗

钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取

与风险程度相应的客户身份识别措施。

（四）全面覆盖原则。客户身份识别工作应覆盖分行全

部客户，包括在分行开户的正式客户，也包括与分行建立业

务关系、开展业务往来或办理一次性金融交易的潜在客户和

非分行开户客户。

（五）信息必威体育官网网址原则。分行各单位及相关工作人员必须

对开展客户身份识别工作过程中取得的客户资料和交易信

息予以必威体育官网网址，不得违反规定向客户或其他与反洗钱工作无关

的人员泄露相关信息。

第二章职责分工

第四条分行内控合规部是分行客户身份识别工作的牵

头管理部门，负责相关制度流程的制定，并对分行相关部门

及辖属分支机构客户身份识别工作进行指导、监督、检查和

考核。

第五条分行批发、零售、金融市场条线各部门、业务

营运部、金融科技部等负责履行本部门涉及的客户身份识别

义务,确保符合客户身份识别法规制度要求，主要包括：制

定本部门业务产品涉及的客户身份识别要求，在产品制度、

操作规程中明确客户身份识别和客户信息收集、管理方面的

要求（如需）；设计开发业务系统应满足客户身份识别工作

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需要；在与第三方合作开展业务时在协议中明确双方应履行

的客户身份识别工作义务；对于使用本部门业务产品的与分

行建立业务关系、开展业务往来或办理一次性金融交易的非

分行客户，负责按照监管政策要求开展客户身份识别工作；

负责组织和指导辖内营业机构落实客户身份识别义务，并对

落实情况进行检查、监督。

各业务管理部门凡是具备系统建设职能的，还应负责各

自业务系统的开发、运行、优化和维护，负责保存录入业务

系统的客户信息资料和数据。

第六条分行金融科技部负责涉及客户身份识别的分行

层面系统运行和维护，负责相关工作的数据提取和整理，确

保时效性和准确性。

第七条客户经理或建立、维护业务关系的相关岗位人

员负责开展尽职调查，收集客户信息，核实客户资料的完整

性和真实性；在客户存续期间负责客户身份持续识别和重新

识别工作，对客户的股权结构、经营情况、交易性质、资金

流向等进行持续监测，发现变化或异常情况及时通知开户机

构采取更新、调整措施；负责配合营业网点反洗钱岗位人员

完成客户身份识别和可疑交易甄别协查工作，根据需要进行

客户调查并如实反馈调查结果。

第八条分行业务营运部和营业网点柜面相关岗位人员

负责审核客户资料，在业务系统中维护客户信息；负责对归

属于本机构的客户系统自动完成的客户洗钱风险评估结果

进行人工识别、审核、调查、确认或调整;负责受理分行内

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