银行信用卡业务风险管理办法模版.pdf

信用卡业务风险管理办法

文件编号：

编制部门：

版次号：

生效日期：

目录

修改与审批记录.错误！未定义书签。

第一章总则3

第二章信用卡部职责.3

第三章违规风险管理.3

第四章透支催收风险管理3

第五章诈骗风险管理.4

第六章资信评估5

第七章授信额度管理.5

第八章止付名单管理.5

第九章异常交易的风险监控6

第十章附则6

附件：6

第一章总则

第一条为加强信用卡业务风险管理，保证银行资金安全，明确风险管理岗位职

责，有效控制信用卡业务风险，优化信用卡资产质量，维护银行、商户、持卡人的合法

权益，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《银行

信用卡章程》，特制定本办法。

第二章信用卡部职责

第二条信用卡部按规定的程序和要求对信用卡申领者和换领者进行资信调查与

评估，确定卡的种类、有效期；对透支分析风险，提出防范措施，拟定计划，实施追索；

监督商户的交易与资信，对非正常情况及时采取措施；对冒用、伪造、欺诈、内外勾结

等信用卡有关案件要及时报告，配合公检法机关进行法律诉讼，提出保险索赔；建立、

健全和保管信用卡风险档案；负责信用卡的挂失、止付、冻结、注销等事项；配合其他

银行对信用卡风险事项进行查询，追索及案件处理。对信用卡风险资产进行有效的分类、

监控和防范，对本年度符合信用卡呆账核销和业务报损条件的坏账进行处理等。

第三章违规风险管理

第三条对违规风险的管理遵循“事前划分、事中控制、事后监督”的管理原则

加强管理控制，根据有关规章制度，制定业务工作程序，明确内部工作人员的操作授权

权限，健全完善各种审批手续和登记，分工负责，相互制约。

第四章透支催收风险管理

第四条透支风险分类：按透支风险程度将信用卡透支分为正常、关注、次级、

可疑、损失。五级分类具体标准依据《银行信用卡信贷风险分类及透支呆账准备管理办

法》执行。信用卡部应每月向持卡人寄发对账单或透支催收对账单（还款通知书），加

强对透支户的监督和管理。

（一）对持卡人透支超过额度，或透支超过期限，或未足额偿还最低还款额，