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办理各项业务时存在的风险点

一、存取款业务

（一）、储蓄存取款和单位存取款业务

主要风险点：

1.客户提交的证件、资料、现金未被严格审核，导致客户或信用社资

金损失；

2.账户的开立和使用手续不严密，造成结算渠道补诈骗、敲诈勒索、

洗钱等违法犯罪活动利用，致使国有、集体或个人资金损失；

3.大额资金存取和转帐未经授权或备案登记，造成客户或信用社资金

损失或其他潜在风险。

4.虚存实取，内部工作人员利用一些隐蔽手段（如转帐），办理大额

虚假存款，实际上没有相应的现金存入或帐务转入，而后利用通存通

兑的便利手段，在其他一个或多个网点支取大额现金，造成信用社资

金损失。

5.打印存款凭证时，打印内容严重的错位现象，导致款项纠纷风险的。

6.存取款凭证未经客户签字确认，造成日后责任认定上的潜在风险。

7.操作员录入疏忽，金额录错，数据录入、维护错误造成凭证与系统

留存资料不一致。

对营业网点和柜员的要求：

1.严格执行《人民币银行结算帐户管理办法》，要求开户全部实名制，

并进行身份联网核查。

2.柜员必须审查客户证件、资料、印鉴的完整性、真实性和有效性

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（如开立个人银行结算帐户，还要审查《开立个人银行结算帐户

申请书》），然后检查存款凭条的完整性、凭条和证件的一致性。

3.严格执行章证分管制度，防范内部风险。

4.以公告和小贴士的形式提醒客户保管好自己的帐号和密码。

5.执行一米线管理，以免不法分子盗取客户的帐号和密码

6.执行叫号制度，防止款项或折（单）传递出错。

7.单位撤销帐户必须将未用完的重要空白凭证交回，防止重要空白

流失产生案件隐患。

8.已销户的定期存款证实书必须收回。

（二）、特殊业务（挂失/撤挂/解挂、补磁、冻结、解冻、扣划，质押

/止付等）

主要风险点：

1.客户提交材料和手续不完整、不真实。（如提供已过期的身份证件

等）

2.需核对存折或金牛卡的真实性。

3.客户未在相关的特殊业务办理申请书和打印的凭证上签名（签章）

确认，导致责任不明确。

4.代理书面挂失的，未提供存款人的授权委托书。

5.未经存款人申请解除挂失，内部人员擅自取消挂失标志。

6.办理大额存折（单）的挂失，未在挂失期间向储户调查核实。

7.申请密码挂失的必须提供相关存折（单），办理密码挂失的不准代

理。

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8.经办柜员对客户提交的身份证件未严格审核，导致代理人办理重

置密码，造成客户存款被冒领。

9.办理冻结、解冻、扣划业务时，客户伪造或提供虚假证件和证明，

冒充国家工作人员进行诈骗，致使客户存款信息外泄。客户提出

越权要求或不合理要求，经办人员未根据相关法律法规予以拒绝，

对国家执法或有权机关进行的相关处理和决定，行（社）款经上

报或授权即自行变更或处理。

10.办理质押止付未经网点主管授权，违规或人情解除止付，产生赔

款责任。

对营业网点和柜员的要求：

1.严格审核客户提供的证件、资料、印鉴的完整性、真实性和有效

性，并对相关资料进行妥善保管。

2.所有办理特殊业务过程中产生的凭证，如需客户签章的，必须由

客户签字确认。

3.认真填写特殊业务的相关登记簿。