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企业集团财务公司合规风险管理分析

作者：刘玉

来源：《商场现代化》2022年第13期

摘要：近些年，在金融机构发展中案件频繁发生，这也提醒我们，合规管理建设工作已

经是当前的关键任务。本文针对合规风险管理的内涵、作用深入分析，也探究财务公司风险特

点与管理问题，并对财务公司合规管理现状与风险管理必要性进行探索。同时，基于以上内容

积极探究具有财务公司特色的合规风险管理机制，以期实现合规管理制度的不断优化，推动财

务公司的持续性发展。

关键词：财务公司;合规;风险管理

引言：随着当前社会的发展，金融环境越来越复杂，呈现多变性特点，金融风险事件出现

几率升高。在此背景下，合规风险管理已成为财务公司工作的要点。票据兑换危机等案例的产

生，充分体现出一些财务公司还是存在重视业绩、轻视合规以及注重效益而忽视风险的情况。

其根本原因，是由于一些财务公司在实际经营中，关注盲目发展，而风险防控及合规管理意识

相对薄弱，致使风险不断积聚，最终导致爆发。此情况下，相应机构应采取严厉的整治措施，

构建良好经营发展秩序，提高管理成效，助力企业的发展。

一、合规风险管理的内涵和作用

金融机构面临的合规风险，更多的是由于自身原因，触及了相关法律法规，导致在经济、

声誉等层面受到影响的风险。通过对比分析发现，合规风险的风险性会带来更为严重的损失。

所以，开展合规风险管理具有十分积极的意义。

开展合规风险管理，是通过金融机构创建相应管理机制，在风险识别、评估等方面，构建

更完善的、能够避免出现合规风险的流程。金融机构在此过程中，需要积极地应用各种有效方

法预防和化解风险，科学运用责任追究，有效避免违反法律法规事件的出现，持续性开展合规

风险管理。在财务公司经营管理中，合规经营是其必然的发展道路，培育合规文化，将提高财

务公司的竞争力。对于金融机构的生存、发展，合规风险管理是要重点面对的问题。财务公司

应以主动合规的方式落实监管各项要求，构建严厉的追责机制，有效排除相应领域的重要风险

点，也促进财务公司与监管机构形成有效互动。采取有效措施加强合规风险管理，健全合规风

险管理工作体制机制，对机构自身发展以及财务公司行业改革将发挥重要影响。

二、财务公司风险特点

受体1.制性因素影响较大

和银行经营活动有可能会受到政府行政命令的影响相对比，财务公司的相关经营活动接受

集团的干预更为直接，也更加具体。同时，也会受到集团从事行业的风险影响。

分布面广2.

与银行比较，财务公司不仅可以开展传统的银行业务，也能够办理证券投资等。基于此，

财务公司所面临的风险面较广。

集中度高3.

当前，财务公司主要开展信贷业务。因政策方面的制约，信贷业务主要集中于集团。风险

资产会出现高度集中的情况，这也为财务公司带来较大的风险。

结构具有侧重点4.

结合总体风险构成分析，体制性与政策性风险所产生的影响是最大的。每一种金融风险都

有着不同的侧重点。如，在信用风险之中，客户出现恶意欺诈或者是逃避债务的几率较高。在

市场风险之中，主要是证券投资风险。

三、财务公司管理问题

风险1.控制意识较低

由于企业集团财务公司所具有的特殊性，也因为行业特征明显，对于企业集团风险控制的

要求高。但在实际所开展的工作之中，部分财务公司对风险控制展开简单化处理，不能进行对

风险成因、关键风险因素等科学与全面的分析。所以，导致风险控制意识相对薄弱的情况产

生。其具体表现是财务公司对于市场风险与信用风险核心风险的了解相对较少，致使其风险管

控意识较差。也因不具备对操作风险的计量工作，仅关注内部控制。此外，企业集团本身对于

财务风险控制的了解不够全面，不能形成完整的风险控制框架。

内控2.制度落实不够

因为公司治理方面的问题，董事会、监事会出现表面化的具体表现，内部控制制度不能获

得真正的落实。监事会、内审部门实际所开展的监督活动并不多，致使其作用不能得到充分发

挥。对于财务公司而言，若想使公司持续、稳定发展，需要科学运用内控制度。一些财务公司

所制定的内控制度不能在公司中有效的应用，同时，管理人员未形成对内部监督足够的重视，

不能将监督作用最大限度的发挥。制定与执行内控制度可加强对工作人员的管理，预防风险的

发生，但若内控制度落实不到位，企业风险会提高。

风险3.管理技术单一

目前，虽然多数财务公司已经开展对风险管理技术的改进、优化。但就整体层面分析，在

技术开发方面，依旧存在一定的不足。财务公司对于