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农商银行线上业务发展浅析

——以河南新郑农商银行为例

在金融界，银行的业务不仅仅是面对面地进行交易，而线上

业务的发展成为了银行主要的交易途径。在面对新冠疫情发生的

突然情况下，线上业务成为了银行主要的交易途式。其中这种业

务交易使银行彻底认清了发展线上服务的重要性和紧迫性，这是

银行未来在信息数字化时代必要走的一条路。目前，纵观所有的

国内外银行，已经从传统的面对面交易模式转化为数字交易模式，

这种交易模式促进了金融科技的发展，进入到了数字化时代以及

智能化时代。此时银行需要在后期加大科技创新力度，保障银行

线上业务的发展得到众多客户的支持。在受疫情影响期间，银行

需要根据当今的形势和变化去进一步判断未来线上业务发展的方

式以及预案。同时银行在疫情期间以及疫情恢复后，使得线上业

务能够稳步发展，满足大多数客户的需求，进一步提高金融服务

质量。近两年来，河南新郑农商银行借助丰富的线上业务，为客

户提供自助化、智能化、方便化的金融服务，同时也将在不断解

决一些问题的过程中，进一步整体提升银行的智能化水准。

一、线上业务存在的问题

（一）线上业务还需要加大投入。近几年，由于疫情和人们

追求高效简便生活的需要，手机支付方式越来越显得重要。在以

前人们所用的传统银行业务处理方式比较陈旧，而且效率比较慢，

同时也会出现设备故障，尤其是在进行取钱的时候会被一些不法

分子钻空子。因此新型的银行业务线上处理方式是数字化的转换

以及人工智能的实现，这样完全可以提升银行业务的办事效率，

防止客户的资金不被转移，提高了客户资金的安全性。

（二）安全性能还需要持续加强。近两年来，线上业务相关

诈骗活动不断升级，不法分子在网上银行链接中做手脚进行诈骗。

另外，根据相关的资料调查可以了解到，大多数不法分子会在一

些智能的设备上安装一些摄像头，就是为了在客户取钱或者存钱

的时候盗取密码。同时，还有的不法分子在插卡口处安装吞卡设

备，这样就会让客户的银行卡被吞，造成客户取不出钱。客户在

插入卡的时候，会通过短信或者是电话告知卡与设备彼此之间的

交易存在问题，进而骗取客户进行资金转账。

（三）线上业务科技含量和创新能力还需要增强。目前，线

上业务的科技支撑能力还需要提高，进一步去引进先进的科技。

同时，在传统的科技上进行创新融合如今互联网中的大数据，使

他们相互结合，能够实现快速计算，进而得到有用的信息。对于

银行的线上业务，要简易线上业务程序，优化线上业务机制，加

快线上业务的智能化建，进一步能够满足客户的需要，提高业务

员工作效率，保障客户的资金安全性。同时，线上业务也需要寻

找其他合作伙伴，为自身的线上业务打造更多的渠道。银行的协

商业务要具有科技性和创新性，为客户增加一些实用的功能。

二、发展线上业务的一些对策建议

近两年来，受疫情影响，线上的业务发展也会受到一定的影

响，但是传统的面对面交易方式，受到的影响非常严重。而线上

业务恰恰弥补了这一缺点，其可以通过各种线上服务的功能推广，

让客户在进行手机上交易的时候实现便捷性与安全性。其中，中

国银保监会对疫情的防控做出了新的指示，他们要求银行要加强

对线上业务的积极利用，保障客户资金保障交易的安全性。同时，

也要为客户提供更多的功能和服务，保证“非接触式“”的服务

渠道被客户认可和支持。另外，在防控期间银行要采用一些远程

以及视频的方式，对贷款可以进行核实签字，保证客户的合法权

益，以及银行的权益不受到损失。因此，农商银行要顺应当前的

形式，保证客户的资金以及办理服务得到保障。同时，银行也要

开通多种线上业务渠道，进一步去提高客户和工作人员的办事效

率。

（一）加快线上服务宣传营销工作。农商银行应进一步加大

宣传力度，引导客户支持并响应银行业“尽量减少外出，并建议

选择线上渠道获得服务”的呼吁，优先使用线上渠道办理银行业

务。应该更好地利用疫情期间多居家的倡议，向新客户宣传使用

银行的线上渠道办理业务，让疫情成为加快客户对线上渠道选择

速度的一种积极因素。银行的线上业务要加强宣传以及推广，在

线上业务中制定一些产品供客户去选择，希望能够得到客户对线

上业务的积极认可。另外，要加强对线下客户进行线上的转移办

理，提高工作人员处理业务的办事效率与服务质量。银行要根据

疫情的实际情况，制定一些业务及时处理的策略，组建一支可靠

的营销团队。另外营销团队要根据疫情的变化对策略的制定也有

所变化，不能固定不变。而