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现金业务操作规程

1.目的

本文件规定银行现金业务操作规程，旨在规范现金业务的管理，防止差错的发生，

规避风险。

2.适用范围

本文件适用于银行办理现金业务的各个网点。

3.职责

依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人

民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《征信业管理条例》等法律、

法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗

期间履行对客户信息的必威体育官网网址义务，并在离岗时，严格按照必威体育官网网址要求进行工作交

接。

3.1.支行

3.1.1.现金柜员负责现金凭证的审核、记账、与柜员和业务主办进行现金调剂、

中午及日终核打库存轧平账务，日终进行现金移库。

3.1.2.业务主办负责对限额内业务进行授权、现金的出库、上缴、与柜员进行现

金调剂、中午及日终核打库存轧平账务。

3.1.3.业务主管负责对业务进行授权、长短款业务的审核、日终轧平全行的现金

账务做到账账、账款相符；定期检查柜员的现金库存和清点假币。

3.2.管理部及分行运营管理部

3.2.1.负责分行范围内现金业务的规范指导、监督检查，同时可根据监管部门要求及

当地实际情况自行制定管理办法，报总行备案。

3.3.总行运营管理部

3.3.1.负责现金业务操作规范的制订、修改和检查。

4.工作程序

4.1.现金出纳工作的主要任务

4.1.1.按照国家金融法律、法规和制度办理现金、外币收付、整点、调运及损伤

票币的回收、兑换工作。

4.1.2.做好现金供应和回笼工作，调剂各种票币的比例。

4.1.3.保管现金、金银、外币和有价证券，做好库房管理，确保库款安全。

4.1.4.宣传爱护人民币，做好反假币，反破坏人民币的工作。

4.1.5.加强柜面服务与监督，促进客户遵纪守法，向贪污、诈骗、抢劫等不法行

为做斗争。

4.2.现金工作必须坚持的原则

4.2.1.收入现金先收款后记帐，付出现金先记帐后付款；手续严密，数字准确，

交接清楚，责任分明。

4.2.2.未经培训或经培训未合格的人员，不得对外收付现金。未取得《反假货币

上岗资格证书》的柜员，不得进行假币收缴鉴定。

4.2.3.办理现金业务必须坚持“日清日结”，做到账款、账实、账账相符。

4.2.4.监督手段完善，监控设备齐全，一切现金业务均纳入到监控录像范围，不

留死角。

4.2.5.严格调阅录像资料审批制度。

4.2.6.严禁挪用库存现金；严禁白条抵库；坚持查库制度，做到帐款相符。

4.2.7.当日库款，必须双人封包全部入库。

4.2.8.维护国家利益和银行信誉，坚持服务与监督并重。

4.2.9.为保证涉假纠纷举证的需要，第五套人民币100元、50元券需要采集、记

录、存储冠字号码信息。对于不同来源的现金，可采取以下不同的冠字号码记录方

式：

4.2.9.1.由本行清点并对外支付的现金，由本行记录冠字号码。

4.2.9.2.委托他行或社会清分机构清分后调入，由本行对外支付的现金，双方达成

协议，其中一方记录、存储冠字号码，保证冠字号码可追溯查询。

4.2.9.3.从人民银行调入和金融机构相互取款业务调入，由本行对外支付的现金，

可采取以下任一种方案：

a)再次清点并记录冠字号码。利用本行清分机或A类点验钞机重新清点并记录冠字

号码。清点过程中发现的假币，责任归原封捆单位；清点过后发现假币，责任归

本行。

b)冠字号码信息流与现金实物流同步交接。配备相应软硬件，进行冠字号码信息流

与对应现金实物流的同步交接与记录。

c)其他可行的方案。金融机构间跨行现金应进行冠字号码采集且实现可追溯查询。

4.3.现金柜员的素质要求

4.3.1.现金柜员应加强政治思想和职业道德学习，热爱本职工作，维护国家财产

安全，勇于同不法行为做斗争。

4.3.2.主管人员要由品德好、素质高、懂业务、会管理的人员担任。

4.3.3.现金柜员应努力加强业务素质学习，不断提高现金工作各项业务技能，竭

诚为客户服务。

4.4.现金收款

4.4.1.现金收款必须坚持先收款后记帐的原则。