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我国居民家庭投资理财存在的问题及解决对策

本文论述了居民家庭投资理财的现状与存在的问题，

分析了城镇与农村居民家庭理财的差异性，提出居民家庭投

资理财的对策与建议：居民家庭自身加强理论学习，转变

投资观念；相关理财机构提高业务水平.理财就是把家庭的

收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将家庭

有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不

断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的

安全和稳定。

一、我国城镇家庭投资理财现状及问题分析

近年来，随着中国经济的发展和市场经济的不断深化，

人民生活水平得到提高，居民家庭收入也越来越高，如何使

手中的资金得到保值和增值，日益受到人们的关注。家庭投

资理财的现状表现为以下几个特征：

（一）城镇居民理财观念发生较大的转变

城镇居民的理财投资意识也随着收入的增加不断发展，

并因此为理财投资市场带来了巨大潜力。但与西方国家相

比，我国居民观念较为传统及保守，银行存款一直都是城镇

居民理财的主要渠道。然而伴随经济高速发展带来的通货膨

胀，他们发现存款利息的增长速度赶不上通货膨胀增速，不

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能使人们获取收益，于是不再满足于银行储蓄这样简单的理

财手段，而是开始尝试越来越多新的理财工具和渠道。理财

投资产品的日渐丰富，既提高了人们的理财意识，又提供了

可实施的理财渠道。

（二）城镇家庭收入的增加使得理财市场不断发展壮大。

我国城镇家庭收入正随着我国经济实力的增加而增加，

为家庭投资理财的发展提供了物质保证。

（三）理财投资工具逐步丰富

随着全球化进程的加快，金融市场也得到全面发展，规

模的不断壮大使得投资渠道不断扩宽，工具也变得丰富。除

了基本的银行存款、债券、股票、基金，房地产投资、养老

保险、收藏品等逐渐兴起。投资理财工具的丰富使得人们在

制定理财计划时选择面变宽。

二、我国城镇家庭投资理财影响因素分析

（一）宏观环境分析

宏观经济和理财是紧密相连的，人们的理财活动必定处

在一定的大环境下。所以要做好家庭理财首先要熟悉不同层

次的经济环境，然后了解个人的活动在整个经济活动中的地

位，熟悉不同层面的宏观经济形势、宏观经济政策和个人理

财的关系，进一步为个人理财活动提供依据。

1.经济环境

家庭理财从经济环境方面主要受经济周期变化、经济发

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展状况经济政策体制影响。通常衡量经济的指标有GDP、通

货膨胀率、利率、汇率等。通货膨胀风险、利率风险一般和

有固定收益的投资产品联系起来。当整体的利率上升，那么

固定回报率的投资品的价值就会相对下降.当整体利率水平

下降时，固定回报率的投资品的价值就会上升。

经济周期的变化会对家庭理财造成很大影响，一是影响

家庭理财对策，影响理财产品的选择，二是影响家庭负债承

受能力。

2.政治环境

和平稳定的政治环境为家庭理财提供了安全保障，经济

政策的稳定和实施力度影响着家庭投资理财方案的制定。

3.社会文化环境

主要指由思想观念、价值观、习惯、行为方式、态度等