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银行支付结算工作自查报告

依据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对比《银

行业金融机构支付结算工作考核方法》仔细梳理，解释开展自查工作，现

将自查工作报告如下：

一、根本状况

本次支付结算工作的检查期间为20xx年1月1日到20xx年12月31

日，依据要求我行仔细组织了综合治理部、综合业务部的相关人员对我行

的支付结算业务和各项治理工作开展了自查，包括综合治理、支付系统治

理、结算治理、银行卡治理、账户治理。经自查，我行辖内网点能够依法

经营，内掌握度健全，并能根据相关法律和人民银行要求办理各项业务，

未消失重大的操作性错误。

（一）综合治理

1.我行积极参与人民银行支付结算治理部门组织的各类专业会议，遵

守会议纪律，根据会议要求预备相关会议资料，会后准时向相关人员传达

会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结

算活动正常进展。

2.我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事

项及重要案例准时报当地人民银行备案，并依据工作安排积极协作人民银

行完成年度支付结算金融效劳报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送

工作。

3.加强支付结算人员新业务学问的宣传、培训，努力提高支付结算效

劳水平。

（二）支付系统治理

1.我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全治理。根据现

代化支付系统、支票影像系业务处理方法、手续办理各项支付业务。标准

直接参加者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥治

理岗位职责并合理设置人员岗位。

2.加强支付系统流淌性治理，建立了清算账户和同城清算备付金账户

资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作

和各项通过支付系统办理的业务顺当开展。

3.按时报送支付清算系统等根底设施建立过程中业务测试、模拟运行、

业务需求及系统治理方法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。

（三）结算治理

我支行严格根据支付结算制度、业务处理手续和实施方法组织结算业

务治理。标准支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印

章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字

签名等安全措施应用的治理。同时，仔细、准时做好支付结算数据的统计

和编报工作，努力完成人民银行布置的`结算治理方面的状况调查及专题

文字材料。

（四）银行卡治理

1.特约商户治理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客

户经理、pos后台治理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相

互分别，严控商户准入及审批治理。我行暂无低扣率、零扣率商户，也不

存在异地拓展商户。进展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，

充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风

险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人

的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、

财务状况、资信等状况，并在pos业务治理掌握台中登记商户信息。我行

根据要求在银联商户信息注册平台进展商户信息注册。特约商户在银联商

户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户

类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号

等内容。

2.我行发卡业务严格根据《个人存款账户实名制规定》《金融机构客

户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法》《人民币银行结算

账户治理方法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发觉违规现象。

3.准时监测银行卡交易与使用治理状况，定时查看报表治理平台上的

发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，协作人行完成银行卡数据的

统计和编报工作。

（五）账户治理

1.单位账户。从自查状况看，我行在开立单位账户时做到了：一是加

强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必需与法定代表人或者财

务负责人电话核实；二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核

查系统对个人身份进展核查，对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等

文件通过工商治理局、质监局网站对其进展核实；三是强调办理单位结算

账户各项业务流程监视，要求办理各项单位结算账户业务必需全程录像监

控；四是根据规定妥当保存结算账户资料文件，账户资料必需于保险柜保

管，并落实双人管控原则，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资