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小额贷款公司大额贷款管理制度

第一章总则

第一条为了规范大额贷款操作,防范信贷风险，提高大额贷款质量，为客

户提供高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本

办法。

第二条本办法是小额贷款公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规

范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。

第三条本办法所称大额贷款是指公司向同一客户(含关联企业）发放的余

额超过公司董事会规定额度的贷款.

第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。

第五条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报

审批(咨询)的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章大额贷款操作基本程序

第一条办理大额贷款的基本程序:

客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发

放贷款→贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。

一、受理与调查。客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定，对同

意受理的大额贷款进行调查（评估）,调查结束后,将调查材料送信贷管理部门审

查.

二、审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查,提出审查意见,报董事

会审议.

三、审议与审批。公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，

超过审批权限的贷款报股东会审批。

四、贷后管理。对审批（咨询）的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复,

由公司与客户签订信贷合同,发放贷款,并负责信贷业务发生后的贷后管理。

第三章大额贷款申请与受理

第一条客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客

户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

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第二条大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及

项目可行性进行初步调查,认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件.根据初

步认定结果和公司资金规模等情况,由董事长决定是否受理申请大额贷款。

第三条同意受理的大额贷款,公司根据信贷业务品种，通知客户填写统一

制式的申请书,同时提供相关资料。

第四条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。

一、法人客户申请办理信贷业务需提供的资料：

1、企（事）业法人营业执照，法定代表人任职资格证．身份证及其他有效

身份证明或法定代表人授权的委托书;

2、有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

3、人民银行颁发的贷款卡；

4、技术监督部门颁发的组织机构代码；

5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程;公司章程对办理信

贷业务有限制的,需提供董事会同意的决议或授权书；财产共有人出据同意贷款

的承诺书；

6、特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产经营许

可证或企业资质等级证书；

7、上年度财务报表和上月末财务报表，有条件的要经会计师事务所审计;

8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样;

9、根据信贷业务品种,需提供的其他资料.

二、自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料: