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我国同主要发达国家商业银行绿色信贷比较

研究

随着全球气候变化和环境问题的不断加剧，绿色金融作为一种新

型金融服务已经成为各国积极推进的方向。绿色信贷是绿色金融的一

个重要领域，旨在支持低碳、节能、环保和可再生能源等领域的发展。

我国商业银行作为绿色信贷的主要参与者和推动者，在同主要发达国

家商业银行的绿色信贷方面存在一些差异和不足，需要加强改进和提

升。本文通过比较研究，探讨我国商业银行在绿色信贷方面与主要发

达国家商业银行的差异和优劣，并提出相应的改进措施。

一、绿色信贷的发展现状

近年来，全球气候变化和环境问题的不断加剧，促使各国领导和

金融机构不断推进绿色金融。绿色金融是指在满足社会和环境需求的

同时，通过有效的投资和融资手段，实现经济、社会和环境的可持续

发展。其中绿色信贷是绿色金融的一个重要领域，是商业银行采用绿

色金融理念和创新的金融产品，针对低碳、节能、环保和可再生能源

等领域的客户提供的资金支持。

据国内外调研数据显示，全球范围内绿色信贷的规模和比例逐年

增加。2019年，全球绿色信贷总额达到2510亿美元，同比增长10.4%。

其中，欧洲绿色信贷达到651亿美元，占全球绿色信贷的26%，是最大

的市场。而我国绿色信贷增长也非常迅速，2019年绿色信贷余额已经

超过7万亿元人民币。

在绿色信贷的借款人中，最受青睐的是可再生能源公司，特别是

太阳能和风能公司。而在不同的银行中，绿色信贷的主要借款人主要

是大型企业和国有企业。另外，绿色信贷的特点是风险较低，收益率

相对较高。在银行风险管理机制更为严格的情况下，绿色信贷也更受

银行的欢迎。

二、我国商业银行绿色信贷的现状

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我国商业银行绿色信贷主要涉及可再生能源、节能环保、清洁生

产、公共交通等社会和环保领域。其中，可再生能源和节能环保是绿

色信贷的重点领域。与此同时，我国多个部门和机构出台了多项和措

施，支持商业银行发展绿色信贷，以保护环境和应对气候变化。

目前我国商业银行的绿色信贷主要分为两类：一类是绿色抵押贷

款，主要用于支持个人和企业购买能源节约型产品，以及为可再生能

源和能效的项目提供贷款，另一类是绿色信用贷款，主要支持企业的

绿色投资和开展环保类业务。同时，一些商业银行还推出了绿色信用

卡，用于消费者购买绿色环保产品，并在消费中积累绿色积分。

我国商业银行的绿色信贷主要分布在国有大型商业银行，如中国

工商银行、中国银行和中国建设银行等，以及地方性商业银行。其中，

国有大型银行的绿色信贷规模和质量较高，地方性商业银行的绿色信

贷规模相对较小，但有多家地方性商业银行相继推出了绿色信贷产品。

在绿色信贷方面，我国商业银行存在以下不足：一是绿色信贷业

务发展相对较慢，市场占有率较低，与欧美等发达国家的商业银行相

比还存在一定的差距。二是绿色信贷产品的设计和定价不够科学合理，

多数绿色信贷产品缺乏明显的竞争优势。三是绿色信贷的风险控制机

制不够完善，风险价值测算体系不够严谨，容易导致绿色信贷业务的

风险积累。因此，我国商业银行需要加强对绿色信贷的规范、标准化

和科学评价，提高绿色信贷的发展质量和效益。

三、主要发达国家商业银行绿色信贷的发展现状

欧美等主要发达国家的商业银行绿色信贷发展较早，规模和比例

较大。据国际清