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授信审核管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强***xx农村商业银行股份有限公司
(以下简称“我行”)信贷管理,防范风险,规范信贷审批行为,准确
引导信贷投向,结合我行区域差异大、时效要求高的特点,特拟定
本管理办法制度。
第二条本管理办法所称的支行均指一级支行,且包含总行
营业部。
第三条本管理办法适用于各支行贷款审批权限内的所有
授信业务。
第二章审核原则、内容、对象
第一节四项原则
第四条授信审核工作坚持的四项原则。
(一)依章合规原则:授信审核是以我行关于信贷业务的规
章制度为审核依据,并以授信业务的合规性、合法性、合理性为
审核要点。
(二)有效及时原则:授信审核建议或意见必须对基层信贷
审批工作具备针对性和时效性,并对支行权限内授信审核业务具
备较强的指导意义。
(三)实事求是原则:授信审核工作的每一环节必须符合信
贷内控管理的要求,全过程均要有完整、真实记录,以事实为依据,
客观真实的反映每笔授信业务的风险状况。
(四)公平公正原则:授信审核对于每个支行的标准必须一
致,力求做到客观、科学、不偏不倚。
第二节审核内容
第五条授信审核工作是以外部监管机构的角度和视野,比
照我行所有信贷业务规章制度,就支行权限内贷款,在贷前的调
查、审查、审批环节中,对借款主体合规合法性、借款人基本情形、
经营情形、财务情形、授信业务的合理性、还款来源分析等进行
复核审查,并依据有关审核结果的合规性、合法性、合理性排序,
并作出“完全同意”、“反馈建议或意见”、“风险提示”、“整改要
求”、“通报批评”五类审核建议或意见。
第三节审核对象
第六条审核对象分必须审核的授信业务及抽样审核的授
信业务。
(一)必须审核的授信业务。支行贷款审批权限内的企业类
授信业务(不包括贴现、贴现额度、楼宇按揭额度、买方信贷额
度、银行承兑汇票或定时存单质押额度和100%保证金开票、保
函业务额度等业务)、个人经营性贷款业务、个人综合授信业务。
(二)抽样审核的授信业务。审核组可依据有关实际工作需
要,对必须审核范围以外的授信业务进行抽样审核,详细范围包
括(但不限于):楼宇按揭、贴现、贴现额度、楼宇按揭额度、
买方信贷额度、银行承兑汇票或定时存单质押额度和100%保证
金开票、保函业务额度等业务。
第三章架构职能及岗位设置
第七条总行授信审批部门贷款审批中心分别设立审批组、
审核组两个职能组别,其中审批组负责审查审批超支行审批权限
的授信业务,运作仍按原审批中心模式进行;审核组负责审核支
行权限内已审批的授信业务。
第八条审核组主要负责对支行权限内已审批的授信业务
进行审核,提出反馈建议或意见、风险提示或整改要求,并对支行
风险提示、整改要求的处理跟进。对支行同一错误多次出现、故
意违反信贷管理制度或构成重大信贷风险的,实施通报制度。
第九条岗位设置
审核组设主审岗、副主审岗、复审岗,并可依据有关实际情形,
由副主审岗兼任审核业务的主审岗。
第十条审核组人员要求
参照《***xx农村商业银行股份有限公司审贷工作管理办
法》内贷款审批中心成员的任职条件。
第十一条岗位职责
(一)主审岗
1、负责审核组的日常管理;
2、负责岗位权限内授信业务出具审核结果并进行确
认;
3、对提出整改要求外的审核结果签批;
4、评估各支行审贷工作的管理水平。
(二)副主审岗
1、协助主审岗开展本组所有工作;
2、负责岗位权限内授信业务出具审核结果;
3、负责岗位权限外授信业务审核结果的复查工作;
4、评估各支行审贷工作的
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