第5章-保险基本原则.幻灯片课件.pptVIP

第5章-保险基本原则.;一、可保利益原则;;（1）足额保险：保险金额=保险价值;3、财产险中的可保利益;例：1986年6月3日，职工王某将私有房屋向保险公司投保家庭财产险，保额5000元，保险期限一年。同年11月25日，王某因退休回原藉居住，就将该房屋连同保险单一并卖给李某，卖价中包含保险费。到87年3月5日，该房屋因火灾受损，损失额为3500元。事发后，李某拿着保单及有关单证向保险公司索赔，请问保险公司要不要赔，赔多少？;（1）86.6保险合同有效王某具有可保利益

（2）保险合同转让当刻，王某失去保险利益，以王某为被保险人的保险合同自动中断，李某自转让当刻起具有可保利益，但李某不是被保险人，不是保险公司的保障对象

（3）结论：保单不能随财产自行转让，一旦转让，合同失效；保单转让必须得到保险公司办理过户批改手续，经保险公司同意后并签发批单，才能对新的被保险人生效。

（5）海上货物运输险例外，只须在保单上进行背书签名即可。;4、人身保险的可保利益;(2)可保利益在时间上的要求;例1：1987年，职工张某投保了简易人身险，保额4000元，指定受益人是其妻子。不久张某与其妻离婚，后张某因工伤事故死亡，结果在保险金的给付上产生纠纷。请问保险金应归谁所有，为什么？

例2：1987年，职工张某为其妻投保，指定受益人是张某，后张某与其妻离婚，不久张妻因工伤死亡，问保险金应归谁？为什么？;例1：投保人：张某

被保险人：张某

受益人：张妻

投保时，张某为本人投保——当然具有可保利益，保险合同成立。同时受益人是由被保险人指定，指定亦有效，保险金应归指定受益人领取。离婚不影响受益人的权利。;法定继承人分为第一顺序继承人和第二顺序继承人

第一顺序继承人：

配偶

父母（亲生父母、养父母、有抚养关系的继父母）

子女

第二顺序继承人：

祖父母

外祖父母

兄弟姐妹（亲生的、抚养的）不包括表亲;例3：1996年某家俱厂向保险公司集体投保了团体人身险，保险金额为每人3000元。投保后不久，该厂职工薛某患心机梗塞死亡，因薛某的父母已故，又无配偶、子女、于是该家俱厂??保险公司领取了3000元的保险金。事隔不久，薛的养姐向厂方追要其弟的保险金，被厂房拒绝，于是薛的养姐向县人民法院起诉。问哪方胜诉？;二、补偿原则;2、基本内容;b、保险人对赔偿金额有一定限度;c、保险人可以对赔偿方式进行选择;例：1986年7月，居民刘某家失窃一台彩电，价值3000元，所有财产均投保了家庭财产险。事发后三个月，刘某得到保险公司的金额赔款，到87年4月，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外地发现了自己失窃的彩电，经有关证明后领回彩电，但发现损坏了一个机件，经修理后恢复正常，支出修理费85元，彩电被盗复得后，刘某并未通知保险公司，请问此事该如何处理？说明理由？;3、补偿原则的例外;例1：某客运公司的客车行至一个山坡转弯处，由于驾驶员的疏忽，客车从山腰翻下，车内旅客死亡10人，受伤15人，这些旅客已全部投保了公路旅客意外伤害险，保额3000元。经交通部门裁决，对受伤旅客由客运公司负责其全部的医疗费用，对死亡旅客由客运公司向其家属支付2000元抚恤金和500元丧葬费。当客运公司支付上述费用后，死亡旅客家属纷纷向保险公司要求索赔，于是发生纠纷。保险人应如何处理？为什么？;例2：1985年6月，何某向保险公司投保意外伤害附加医疗险，保额5000元。10月，何某被一汽车撞成残废，经交通监理所裁定，由汽车方负全部责任。在经济处理上，汽车方负责医疗费用1174元；并定为部分残废，发给残废补助金2000元。不久，何某又持保单及有关医院证明向保险公司索赔，保险公司认为不应重复支付，但何某坚持要，最后保险公司为了考虑影响，只得按部分残废标准给付2000元补助金，并另付给医疗费1169元（其中5元是免赔额）此案才算结束，请问这种给付是否合理？;4、补偿原则的派生原则;b、重复保险中的分摊原则;例：A保险公司承保100万保额，B保险公司为同一保险标的承保60万保额。在一次保险事故中，标的物损失70万，问两家保险公司应该如何赔付（按三种分摊方式）？;三、最大诚信原则(UtmostGoodFaith);a、告知（disclosure）;违反告知的形式：(由轻到重);b、保证：（warranty）;c、弃权和禁止反言;四、近因原则;2、近因判断;案例：A.一批出口服装投保海上货物运输保险，途中遭遇台风，气候恶劣，船只不慎触碓搁浅，船底破洞，大量海水涌入，致损。

恶劣气候——触礁——搁浅——损失。均为水渍险保障责任，应赔偿损失。

B.包装花生投保水渍险，运输途中遭海水浸湿，外