威胁猎人-2024年上半年信贷欺诈风险态势报告-2024.07-29正式版-WN8.pdf

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目录

Contents

前言3

一、信贷欺诈产业链及作恶流程8

1.1信贷欺诈产业链概述6

1.2黑产操作业务流程7

二、2024年上半年信贷欺诈风险态势10

2.12024年上半年信贷欺诈攻击情报46万条，监测到活跃作恶群组2700个10

2.2在信贷欺诈的贷款类别中，热度最高的为：企业贷、车贷、房贷11

2.32024年上半年信贷欺诈热度最高的省份：山东、浙江、河北12

2.42024年上半年非标贷款热度持续增长，热度较2023年下半年增长近10%12

2.52024年上半年“背债人招募”热度最高的省份：广东、浙江、重庆13

2.62024年上半年“小额贷款逾期协商还款”、“征信修复”等需求量较大14

三、信贷欺诈典型手法及风险分析17

3.1职业背债：对背债人进行资质包装，套取房贷/企业贷等数百万贷款17

3.2科技提额：通过调整税务数据进行“科技”提额，加大银行机构恶意欺诈风险.19

3.3债务重组：黑产“前期垫资”帮助客户还清债务，从而套取大额信用贷款22

3.4AB贷：黑产利用他人征信进行贷款诈骗，将借贷风险转移给第三人24

四、结语17

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前言

在当下就业压力增大、收入不稳定等因素影响下，“负债潮”愈演愈烈，越来越多人陷入了

债务困境，借贷需求大幅增长。一部分人因资质不符合等问题无法正常申请贷款，只能通过

虚假流水等“非标准手段”进行借贷；还有一部分人不惜抛弃自己的征信成为“职业背债人”，

中国执行信息公开网数据显示，截至2024年7月24日，我国失信被执行人高达838万人，

其中不乏“职业背债人”、“非标贷款人”的身影。

近期，威胁猎人发布《2024年上半年信贷欺诈风险态势报告》，基于长期对信贷欺诈产业

链的调查及研究，结合黑产、中介各类行为数据，力求准确客观展现当前信贷欺诈黑灰产的

作恶流程和行为模式。

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相关名词定义：

1、AB贷：AB贷是一种贷款诈骗行为，又称为转贷、帮贷、套贷、人情世故贷，其中A

是资金需求者但征信不佳，无法直接获得贷款，而B是征信良好的人，被中介和A诱导为

A提供担保或增信等，实际上贷款资金由A使用，B在不知情的情况下成为最终贷款人，承

担债务及还款责任。

2、债务重组：指的是黑产中介通过“前期垫资”等帮助目标客户还清债务、养护征信，使

其具备申请更高额度“信用贷款”的资格，债务重组主要涉及的是公积金贷款。

3、非标贷款：指客户达不到常规金融机构贷款的进件标准条件，但整体资质还不错，黑产

中介通过包装材料、美化数据、关系等帮客户成功贷款的欺诈行为。

4、职业背债：是指完全没有贷款资质（如征信为纯白、小白、小花，文化程度较低）或资

质较低且有背债意愿的人，通过黑产的资质包装申请银行大额贷款。职业背债人以获取高额

利益为目的，不打算偿还债务。

5、科技提额：主要指的是黑产利用科技手段来优化信用评估或提高信用评分，从而提升信

用额度，主要针对有提升信用额度通道的企业贷款。

6、房产场景：是指与房产相关的贷款场景，如购房按揭贷款、房产抵押贷款、房产抵押经

营贷、房产装修贷等贷款场景。

7、超贷：指通过非常规手段使其自身信用额度超过金融机构规定的贷款额度，如通过高评

高贷申请远远高于房产自身价值的按揭、抵押贷款。

8、“三包”：在背债业务中，黑产前期会垫资承担背债客户到黑产指定城市的车票、机票

费用及操作背债期间的吃住费用，黑产称为“三包”，实际黑产会在结算时扣除相应的“三

包”费用。

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01

信贷欺诈产业链

及作恶流程

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一、信贷欺诈产业链及作恶流程

1.1信贷欺诈产业链概述

近几年，金融信贷欺诈产业链分工日益明确和规模化，上中下游各环节各司其职，最大程度

利用资源骗取银行及金融机构的大额贷款，各环节角色和职责如